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Freedom24 Tagesgeld: So bekommst du 5 Prozent Zinsen auf dein Geld

Die digitale Handelsplattform Freedom24 bietet ein kostenloses Tagesgeld-ähnliches Konto in Euro und US-Dollar mit attraktiven Zinssätzen und täglichen Zinszahlungen an. In unserem Guide erklären wir dir alles, was du zum D-Sparkonto von Freedom24 wissen musst.

Freedom24 Tagesgeld: So legst du los

Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein Freedom24 Tagesgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website von Freedom24 mit einem Klick auf „Konto eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.

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Was ist das Freedom24 Tagesgeld?

Das Freedom24 Tagesgeld trägt offiziell den Namen D-Konto beziehungsweise D-Sparkonto und ist kein klassisches Tagesgeld. Der Einfachheit halber sprechen wir in diesem Artikel trotzdem vom „Freedom24 Tagesgeld“ und gehen später noch auf die Unterschiede und Besonderheiten ein.

Mit dem D-Sparkonto profitierst du von allen Vorteilen von Tagesgeldkonten – du erhältst hohen Zinsen auf dein Geld, bekommst deine Zinsen täglich gut geschrieben und kannst jederzeit über dein investiertes Geld verfügen, wenn du es benötigst. Zudem hast du die Möglichkeit, dein Geld auch in US-Dollar anzulegen und damit höhere Zinsen zu verdienen.

Hinter Freedom24 steckt die Freedom Finance Europe Ltd, die seit 2013 in Zypern registriert ist und von der Cyprus Securities und Exchange Commission (CySEC) reguliert wird. Der Mutterkonzern von Freedom24 ist die Freedom Holding Corp, die an der NASDAQ gelistet ist und somit auch die Auflagen der SEC erfüllt.

Im September 2024 teilte das Unternehmen mit, dass inzwischen über 300.000 Kunden die Handelsplattform nutzen.

Was unterscheidet das Freedom24 D-Sparkonto vom klassischen Tagesgeld?

Das D-Sparkonto von Freedom24 unterscheidet sich von klassischen Tagesgeldern. Um die attraktiven Tagesgeldzinsen in Euro und US-Dollar zu erwirtschaften, investiert Freedom24 dein investiertes Geld täglich in OTC-Währungsswaps.

Die Tauschgeschäfte (Swaps) orientieren sich beim Tagesgeldkonto von Freedom24 am variablen SOFR-Satz (Secured Overnight Financing Rate) und den EURIBOR-Satz (Euro Interbank Offered Rate) für Anleihen. Vereinfacht ausgedrückt wird das Geld auf deinem Sparkonto also täglich investiert, um tägliche Zinszahlungen zu erzielen.

Sollten sich die beiden Zinssätze (SOFR und EURIBOR) ändern, weil die Zinsen in Europa und den USA sinken oder steigen, werden auch die Zinsen für dein Freedom24 D-Sparkonto sinken oder steigen. Die Zinsen orientieren sich also, vereinfacht gesagt, an der Geldpolitik der Notenbanken.

Wie hoch sind die Zinsen beim Freedom24 Tagesgeld?

Bei Freedom24 gibt es zwei unterschiedliche Tagesgeldkonten: Ein Euro-Tagesgeld und ein US-Dollar-Tagesgeld. Da für die jeweiligen Zinssätze der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) und der amerikanischen Notenbank (FED) ausschlaggebend ist, unterscheidet sich die Höhe der gezahlten Zinsen.

Da die Zinsen in den USA höher sind als in Europa, erhältst du aktuell beim Freedom24 Tagesgeld in US-Dollar 4,84 Prozent Zinsen im Jahr. Für deine Einlagen in Euro bekommst du derzeit 3,39 Prozent Zinsen im Jahr gezahlt. Die aktuellen Zinssätze findest du immer auf der Freedom24-Website.

Freedom24 garantiert dir die Zinsen auf dem D-Sparkonto ohne zeitliche Beschränkung. Die Entwicklung der Zinszahlungen ist abhängig von der Geldpolitik der Zentralbanken in Europa und den USA. Sollten die Zinssätze gesenkt oder angehoben werden, wirkt sich das direkt auf deine Tagesgeldzinsen aus. Kommt es zu keinen Zinsänderungen, bleibt auch der Zinssatz bei deinem Freedom24 Tagesgeld stabil.

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Wann zahlt das Freedom24 Tagesgeld (D-Sparkonto) Zinsen?

Freedom24 schreibt dir die Zinsen auf deinem D-Sparkonto täglich gut. Die anfallenden Zinsen am Samstag und am Sonntag werden dir am Montag oder am ersten Handelstag nach einem Feiertag ausgezahlt. Damit profitierst du als Tagesgeld-Sparer sehr stark vom Zinseszinseffekt, weil du die Zinsen sofort wieder anlegen kannst.

Mit der täglichen Ausschüttung der Tagesgeldzinsen hat das Freedom24 Tagesgeld ein Alleinstellungsmerkmal im Tagesgeldvergleich. Während einige Anbieter wie die VW Bank oder der Neobroker Trade Republic zu den monatlichen Zinszahlern gehören, schütten vor allem große Banken ihre Zinsen noch immer in größeren Abständen aus. Damit ist das kostenlose Tagesgeldkonto von Freedom24 sehr attraktiv für Sparer.

Kosten und Gebühren: Was kostet das Freedom24 Tagesgeld?

Das Freedom24 Tagesgeld ist für dich als Tagesgeld-Sparer komplett kostenlos. Für die Kontoeröffnung, die Kontoführung und die Verwahrung deiner Gelder fallen keine Kosten an. Einzahlungen sind ebenfalls gebührenfrei. Freedom24 verlangt lediglich eine Provision von 2,0 Prozent, wenn du dein Geld über eine Kreditkarte einzahlst. Wenn du den normalen Weg über eine Überweisung gehst, sind Einzahlungen kostenfrei.

Freedom24 Tagesgeld Kosten
Kontoführung kostenlos
Verwahrentgelt keins
Einzahlung kostenlos
Auszahlungen 7 Euro

Was sind die Vorteile vom Freedom24 Tagesgeld?

Schauen wir uns an, welche Vorteile das Freedom24 D-Sparkonto mit sich bringt.

1. Attraktive Tagesgeldzinsen

Beim kostenlosen Freedom24 Tagesgeld gibt es keine zeitliche Begrenzung für die attraktiven Zinsen. Es handelt sich um keinen Aktionszeitraum. Da sich die Tagesgeldzinsen am Leitzins der EZB oder der FED orientieren, sind unvorhergesehene Zinssenkungen unwahrscheinlich. In der aktuellen Hochzinsphase profitierst du – trotz ersten Zinssenkungen – noch immer unbegrenzt von den attraktiven Zinsen und sicherst dir zugleich ein hohes Maß an Flexibilität.

2. Zinsen in Euro und US-Dollar

Wenn du möchtest, bekommst du beim Freedom24 D-Sparkonto Zinsen nicht nur in Euro, sondern kannst dein Geld auch in US-Dollar anlegen und verzinsen lassen. Das bringt dir aktuell deutlich höhere Zinsen als bei allen deutschen Tages- oder Festgeldern, weil die Zinsen in den USA deutlich höher sind als in Deutschland (bzw. Europa).

3. Tägliche Zinszahlungen

Als Tagesgeld-Anleger profitierst du beim D-Sparkonto von Freedom24 nicht nur von attraktiven Zinsen, sondern zusätzlich von täglichen Zinszahlungen. Durch die tägliche Zinsgutschrift wirkt der Zinseszinseffekt besonders stark. Dein Vermögen wächst also jeden Tag ein bisschen schneller.

4. Sehr niedrige Mindesteinlagesumme

Um an den attraktiven Tagesgeldzinsen bei Freedom24 teilzuhaben, musst du lediglich 150 Euro oder 150 US-Dollar auf dein Tagesgeldkonto einzahlen. Du kannst zwar auch ohne Einzahlung dein Konto eröffnen, Zinsen erhältst du jedoch erst ab der Mindesteinlagesumme, weil du sonst weniger als einen Cent Zinsen pro Tag bekommen würdest. Durch die sehr niedrige Schwelle richtet sich das D-Sparkonto an eine sehr große Zielgruppe. Auch Investoren mit weniger Geld können von den sehr attraktiven Zinsen profitieren.

5. Keine Begrenzung des verzinsten Geldes

Im Gegensatz zu anderen Banken ist das kostenlose Tagesgeld von Freedom24 nach oben hin nicht limitiert. Ebenso gibt es keine Staffelung von Zinssätzen. Wenn du darüber nachdenkst, höhere Geldsummen zu investieren, solltest du jedoch beachten, dass die Einlagensicherung für das D-Sparkonto nur bei 20.000 Euro liegt. Darüber hinaus ist dein Geld nicht mehr geschützt. Wenn du höhere Beträge investieren möchtest, raten wir dir, über eine Diversifizierung deiner Geldanlage über mehrere Banken und Anlageformen wie Festgelder nachzudenken.

6. Umfassendes Banking-Angebot mit Aktien und Festgeld

Als digitale Handelsplattform bietet Freedom24 mehrere Finanzprodukte aus einer Hand an. Neben dem D-Sparkonto, das als eine Art Tagesgeldkonto fungiert, kannst du dein Geld auch tagesaktuell auf ein Handelskonto bei Freedom24 überweisen, um in Aktien und ETFs zu investieren. Abgerundet wird das Angebot durch festverzinste Geldanlagen.

7. Digitale Kontoführung

Ob du nun ein Handelskonto bei Freedom24 eröffnen, Geld von deinem kostenlosen Tagesgeldkonto auf dein Handelskonto überweisen oder eine Einzahlung vornehmen möchtest: Du kannst alle Vorgänge bei Freedom24 digital erledigen – entweder über die Website oder bequem am Smartphone über die Freedom24-App (für iOS und Android).

Einlagensicherung: Ist das Freedom24 D-Sparkonto sicher?

Gelder bei Freedom24 sind durch eine Einlagensicherung bis zu 20.000 Euro pro Kunde geschützt. Diese Einlagensicherung wird durch den Investor Compensation Fund (ICF) von Zypern gewährleistet. Den ICF gibt es, um Anleger im Falle der Zahlungsunfähigkeit eines zypriotischen Investmentunternehmens zu entschädigen​.

Warum aber 20.000 Euro und nicht 100.000 Euro? Das liegt daran, dass Freedom24 nicht als Bank gilt, sondern als Investmentfirma bzw. Broker. Diese unterliegen anderen Regelungen als Banken. Diese Firmen müssen mit Sitz in Zypern dem ICF beitreten, der eine maximale Entschädigung von 20.000 Euro pro Kunde vorsieht​.

Freedom24 Tagesgeld eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei Freedom25

Die Kontoeröffnung beim Freedom24 Tagesgeld funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.

  1. Im ersten Schritt besuchst du die Website von Freedom24 und klickst auf den Button „Konto eröffnen“.
  2. Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
  3. Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
  4. Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei Freedom24 direkt in der Freedom24-App über ein Video-Ident-Verfahren. Um deine Identität und deinen Wohnort zu bestätigen, benötigst du einen Reisepass (Identität) und einen Kontoauszug, die Rechnung eines Versorgers oder ein offizielles Dokument einer Behörde (Wohnsitz).
  5. Ist auch das abgeschlossen, ist dein Freedom24 Tagesgeld eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Tagesgeldkonto überweisen.

Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.

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Freedom24 Tagesgeld Erfahrungen: Das sagen die Kunden

Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben.

Bei uns überzeugt das Freedom24 Tagesgeld mit attraktiven Zinsen in Euro und US-Dollar, die täglich auf dein Konto gutgeschrieben werden. Durch die Orientierung am europäischen und US-amerikanischen Leitzins ist die Zinsentwicklung zudem transparent und nachvollziehbar. Durch die komplett digitale Abwicklung und die sehr niedrige Mindestanlagesumme ist das Freedom24 Tagesgeld für sehr viele Tagesgeld-Sparer attraktiv.

Mit 3,7 von 5,0 Sternen erzielt Freedom24 auf der unabhängigen Verbraucherplattform „Trustpilot“ ein ordentliches Ergebnis. Besonders häufig wird der Kunden-Support kritisiert, was das Gesamtergebnis spürbar beeinflusst, auch wenn Freedom24 einen deutschsprachigen Support hat.

Dem gegenüber stehen jedoch mehrere Auszeichnungen von Fachmagazinen, die Freedom24 einen guten Service bescheinigen. („Service-Champions“ bei „Welt“ und „Top Online-Vertragsabschluss“ von „Chip“). Letztendlich sind die Erfahrungen mit dem D-Sparkonto von Freedom24 überwiegend positiv.

Fazit: Für wen lohnt sich das Freedom24 Tagesgeld?

Mit dem kostenlosen Freedom24 Tagesgeld profitierst du als Anleger von sehr attraktiven und transparenten Zinssätzen und täglichen Zinsgutschriften ohne Aktionszeiträume. Die geringe Mindesteinlagesumme ermöglicht es auch Investoren mit weniger Geld, an den hohen Zinsen zu partizipieren. Vor allem bei hohen Anlagesummen ist es wichtig zu beachten, dass die Einlagensicherung beim D-Sparkonto auf 20.000 Euro limitiert ist.

Wenn du das Freedom24 Tagesgeld eröffnen möchtest, geht das ganz einfach online über diesen Link auf der Website von Freedom24 mit einem Klick auf „Konto eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa zehn bis 15 Minuten und kann vollständig von Zuhause aus abgeschlossen werden.

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Christian Erxleben ist ausgebildeter Journalist mit Erfahrung in den Bereichen Technologie, Wirtschaft und Gesundheit. Neben seiner Arbeit für FINANZENTDECKER als Experte für Finanzprodukte, ist er beim Diakoniewerk Martha-Maria tätig. Er investiert aktiv in Aktien und ETFs.