Du suchst eine Festgeld-Anlage, die überdurchschnittlich hohe Zinsen und zugleich ein Höchstmaß an Flexibilität bietet? Dann ist das Freedom24 Festgeld eine spannende Option für dich. In unserem Guide erklären wir dir alles, was du zum kostenlosen Festgeldkonto von Freedom24 wissen musst.
Freedom24 Festgeld: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein Freedom24 Festgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website von Freedom24 mit einem Klick auf „Konto eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
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Was ist das Freedom24 Festgeld?
Freedom24 bietet eine Reihe an Festzinsangeboten an. Dabei handelt es sich um kein klassisches Festgeld. Der Einfachheit halber sprechen wir in diesem Artikel trotzdem vom „Freedom24 Festgeld“. Auf die Besonderheiten des Kontos gehen wir später im Text detailliert ein.
Das kostenlose Festgeldkonto richtet sich an kurz- bis mittelfristig anlegende Investoren, die ihr Geld für den Zeitraum von maximal einem Jahr zu sehr attraktiven Zinsen investieren und dabei – im Gegensatz zum klassischen Festgeld – tagesaktuell auf die Einlagen zugreifen wollen.
Als perfekte Ergänzung bietet sich das kostenlose Freedom24 D-Sparkonto an, das als Tagesgeldkonto fungieren kann. Sowohl beim Festgeld als auch beim Tagesgeld hast du die Möglichkeit, dein Geld nicht nur in Euro, sondern auch in US-Dollar anzulegen.
Freedom24 ist ein Teil der Freedom Finance Europe Ltd, die seit 2013 in Zypern registriert ist (Lizenz: CIF 275/15) und von der Cyprus Securities und Exchange Commission (CySEC) reguliert wird. Laut eigenen Angaben kommt die Handelsplattform im Herbst 2024 auf 300.000 Kunden. In Deutschland wird das Unternehmen über seine gebundenen Vermittler von der BaFin reguliert. Der Mutterkonzern von Freedom24 ist die Freedom24 Holding Corp. Sie ist an der Technologie-Börse NASDAQ gelistet und erfüllt damit alle Auflagen der SEC.
Wie hoch sind die Zinsen beim Freedom24 Festgeld?
Freedom24 bietet dir zwei Festgeld-Angebote an: Du kannst ein Euro-Festgeld eröffnen oder dein Geld in einem US-Dollar-Festgeld anlegen. Ausschlaggebend für die Höhe der gezahlten Zinsen sind die Zinssätze der Europäischen Zentralbank (EZB) und der US-amerikanischen Notenbank FED.
Freedom24 Festgeld in US-Dollar
Da die Zinsen in den USA derzeit höher sind, profitierst du beim US-Dollar-Festgeld noch stärker von den sehr attraktiven Zinsen. Beim Freedom24 Festgeld bekommt du bei der maximalen Laufzeit von einem Jahr 7,22 Prozent Zinsen in US-Dollar für alle Beträge unter 100.000 US-Dollar und 7,94 Prozent Zinsen in US-Dollar für alle Beträge über 100.000 US-Dollar.
| Laufzeit | Unter 100.000 $ | Über 100.000 $ |
|---|---|---|
| 3 Monate | 5,3 % | 5,83 % |
| 6 Monate | 6,03 % | 6,63 % |
| 12 Monate | 7,23 % | 7,95 % |
Freedom24 Festgeld in Euro
Entscheidest du dich für das Euro-Festgeld von Freedom24 beläuft sich der Zinssatz bei einer Laufzeit von 12 Monaten auf 5,1 Prozent unter 100.000 Euro und 5,61 Prozent über 100.000 Euro. Beide Werte liegen deutlich über den Tagesgeldern und Festgeldern von deutschen Banken. Die aktuellen Zinssätze findest du immer auf der Freedom24-Website.
| Laufzeit | Unter 100.000 € | Über 100.000 € |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,75 % | 4,12 % |
| 6 Monate | 4,26 % | 4,69 % |
| 12 Monate | 5,11 % | 5,62 % |
Mit je drei Laufzeiten (drei Monate, sechs Monate und 12 Monate) und sechs Zinssätzen in Euro und US-Dollar ist das Angebot von Freedom24 sehr übersichtlich gestaltet. Sparer, die ihr Geld mittel- oder sogar langfristig investieren wollen.
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Wann zahlt das Freedom24 Festgeld die Zinsen aus?
Freedom24 zahlt dir deine Festgeldzinsen am Ende der Laufzeit (also nach drei, sechs oder zwölf Monaten) aus. Die Gutschrift erfolgt dabei auf das Tagesgeldkonto von Freedom24, das ebenfalls mit attraktiven Zinsen lockt und sich ebenfalls über die Freedom24-App verwalten lässt.
Die Zinsgutschrift erfolgt automatisch am Ende der vereinbarten Festgeld-Laufzeit. Ein zusätzlicher Antrag oder die Einhaltung einer Frist ist für Sparer nicht notwendig. Solltest du das Geld aufgrund eines Notfalls während der Laufzeit benötigen, kannst du – anders als bei klassischen Festgeldern – jederzeit dein Freedom24 Festgeld auflösen und sofort über dein Geld verfügen.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim Freedom24 Festgeld?
Die Mindestanlagesumme beim Freedom24 Festgeld liegt bei 1.000 Euro. Damit reiht sich Freedom24 im Festgeld-Vergleich am unteren Ende ein. Viele andere Banken setzen noch hohe Mindesteinlagen von 2.500, 5.000 oder sogar 10.000 Euro voraus.
Durch die geringe Einstiegssumme ermöglicht es Freedom24 einer großen Anzahl an Nutzern, von den sehr attraktiven Festgeldzinsen zu profitieren. Es können auch diejenigen teilhaben, die weniger Geld zum Investieren zur Verfügung haben.
Übrigens: Auch nach oben hin gibt es keine maximale Anlagesumme. Damit kannst du dir als wohlhabender Sparer die Zinsen auch für sehr große Geldsummen sichern.
Solltest du jedoch darüber nachdenken, so viel Geld in ein Produkt zu investieren, solltest du dich mit einer Diversifikation deiner Geldanlage beschäftigen, damit dein Geld vollkommen durch die Einlagensicherung geschützt ist. Die gilt bei Freedom24 übrigens nur bis zu 20.000 Euro, dazu später mehr.
Kosten und Gebühren: Was kostet das Freedom24 Festgeld?
Das Freedom24 Festgeld ist für dich als Sparer komplett kostenlos. Freedom24 verlangt weder für die Kontoeröffnung noch für die Kontoverwaltung oder die Verwahrung deines Geld Gebühren. Gleiches gilt für Einzahlungen. Diese werden allerdings kostenpflichtig, wenn du eine Kreditkarte nutzt. Dann fällt eine Provision in Höhe von 2,0 Prozent an. Nutze also besser eine klassische Überweisung. Für Auszahlungen werden pauschal 7 Euro angesetzt.
| Freedom24 Festgeld | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | kostenlos |
| Verwahrentgelt | keins |
| Einzahlung | kostenlos |
| Auszahlungen | 7 Euro |
Was sind die Vorteile vom Freedom24 Festgeld?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das Freedom24 Festgeld mit sich bringt.
1. Zugriff während der Laufzeit
Ein großer Unterschied im Gegensatz zu den allermeisten Festgeldern am Markt ist, dass dir Freedom24 bei seinem Festgeldkonto die Möglichkeit gibt, während der Laufzeit auf dein investiertes Geld zuzugreifen und auch abzuziehen. Normalerweise sind Festgeld-Einlagen im Anlagezeitraum blockiert. Damit gewährt Freedom24 dir als Sparer ein hohes Maß an Flexibilität, was sonst nur Tagesgeldkonten bieten.
2. Attraktive Festgeldzinsen
Mit sehr hohen Zinsen liegt Freedom24 deutlich über dem Marktdurchschnitt. Kein anderer Anbieter in unserem interaktiven Festgeld-Vergleich bietet so attraktive Zinsen in Kombination mit so niedrigen Einstiegshürden.
3. Zinszahlungen in Euro und US-Dollar
Die Leitzinsen in den USA fallen derzeit deutlich höher aus als in Europa. Davon kannst du mit dem kostenlosen Festgeldkonto von Freedom24 profitieren, weil du dein Geld sowohl in Euro als auch in US-Dollar anlegen kannst. Dadurch kannst du derzeit von den besseren Konditionen aus den USA profitieren.
4. Niedrige Mindesteinlagesumme
Die Mindesteinlagesumme für das kostenlose Festgeldkonto liegt bei 1.000 Euro. Das ist im Branchenvergleich niedrig und ermöglicht es einen großen Zielgruppe am Angebot teilzuhaben. Auch Sparer mit weniger Geld können sich dadurch die sehr attraktiven Festgeld-Zinsen sichern.
5. Digitale Kontoeröffnung und Kontoführung
Wenn du dich dafür entschieden hast, dein Festgeldkonto bei Freedom24 zu eröffnen, brauchst du dafür nicht viel: Ein Laptop oder ein Smartphone genügen. Du kannst alle Prozesse von der Eingabe deiner Daten bis zur Verwaltung deiner Geldanlage entweder über die Website oder komfortabel aus der Freedom24-App am Smartphone erledigen.
6. Umfassendes Banking-Angebot aus einer App
Neben dem kostenlosen Festgeldkonto bietet Freedom24 weitere Produkte an. Dazu gehört ein kostenloses Tagesgeldkonto, das eine ideale Ergänzung zum Festgeld-Angebot darstellt. Darüber hinaus kannst du in wenigen Klicks innerhalb der App dein Geld auf dein Handelskonto transferieren und mit dem Handel von Aktien und ETFs beginnen.
Was unterscheidet das Freedom24 Festgeld vom klassischen Festgeldkonto?
Wie bereits erwähnt, unterscheidet sich das Freedom24 Festgeld von klassischen Festgeldkonten durch die Form der Geldanlage. Um die attraktiven Festgeldzinsen in Euro und US-Dollar zu erwirtschaften, investiert Freedom24 dein Geld in sogenannte OTC-Währungsswaps.
Wie auch beim Freedom24 Tagesgeld orientieren sich diese Tauschgeschäfte (Swaps) am variablen SOFR-Satz (Secured Overnight Financing Rate) und dem EURIBOR-Satz (Euro Interbank Offered Rate) für Anleihen. Dafür dass du dein Geld für einen längeren Zeitraum anlegst, erhältst du hier höhere Zinsen (im Vergleich zu den meisten Festgeldern, wo die Zinsen fallen, je länger man investiert).
Weil Freedom24 tagesaktuell mit deinem Geld handelt, um den Zinssatz zu erwirtschaften, bist du direkt von der Zinsentwicklung in Europa (EURIBOR) und den USA (SOFR) abhängig. Wenn die Zinsen in Europa und den USA steigen oder fallen, wird sich auch der Zinssatz für deine Geldanlage bei Freedom24 auch verändern. Letztendlich ist also die Geldpolitik der Notenbanken für die Zinsentwicklung bei deinem Freedom24 Festgeldkonto entscheidend.
Einlagensicherung: Ist das Freedom24 Festgeld sicher?
Gelder bei Freedom24 sind durch eine Einlagensicherung bis zu 20.000 Euro pro Kunde geschützt. Diese Einlagensicherung wird durch den Investor Compensation Fund (ICF) von Zypern gewährleistet. Den ICF gibt es, um Anleger im Falle der Zahlungsunfähigkeit eines zypriotischen Investmentunternehmens zu entschädigen.
Warum aber 20.000 Euro und nicht 100.000 Euro? Das liegt daran, dass Freedom24 nicht als Bank gilt, sondern als Investmentfirma bzw. Broker. Diese unterliegen anderen Regelungen als Banken. Diese Firmen müssen mit Sitz in Zypern dem ICF beitreten, der eine maximale Entschädigung von 20.000 Euro pro Kunde vorsieht. Das solltest du bei der Geldanlage also beachten.
Freedom24 Festgeld eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung beim Freedom24 Festgeld funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website von Freedom24 und klickst auf den Button „Konto eröffnen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei Freedom24 direkt in der Freedom24-App über ein Video-Ident-Verfahren. Um deine Identität und deinen Wohnort zu bestätigen, benötigst du einen Reisepass (Identität) und einen Kontoauszug, die Rechnung eines Versorgers oder ein offizielles Dokument einer Behörde (Wohnsitz).
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein Freedom24 Festgeld eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Festgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
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Freedom24 Festgeld Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Bei uns überzeugt das Freedom24 Festgeld mit sehr attraktiven Zinsen, einer niedrigen Mindestanlagesumme und einer komplett digitalen Ausrichtung. Besonders gut: Wenn du unbedingt an dein Geld kommen musst, kannst du es jederzeit vom Freedom24 Festgeld ohne Strafgebühren abziehen.
Während das Freedom24 Festgeldkonto auf „Trustpilot“ aufgrund des Kundenservice nur eine durchschnittliche Bewertung (3,6 von 5,0 Sternen) erzielt, weiß die Freedom24-App zu überzeugen. Im Google Play Store kommt die App bei über 4.900 Bewertungen auf 3,8 von 5,0 Sternen. Im Apple App Store sind es 4,4 von 5,0 Sternen bei 127 Bewertungen.
Darüber hinaus haben die Branchenmagazine „Chip“ („Top Online-Vertragsabschluss“) und „Die Welt“ („Service-Champions“) das Angebot von Freedom24 ausgezeichnet, sodass wir insgesamt ein positives Fazit ziehen.
Fazit: Für wen lohnt sich das Freedom24 Festgeld?
Das Freedom24 Festgeld ist die ideale Wahl für Sparer, die ihr Geld kurzfristig anlegen und zugleich von sehr attraktiven Zinsen profitieren wollen. Durch die tägliche Zugriffsmöglichkeit zeichnet sich das kostenlose Festgeldkonto zudem durch einen Vorteil aus, den sonst nur Tagesgeldkonten anbieten. Abgerundet wird das Angebot durch eine niedrige Mindesteinlagesumme und komplett digitale Prozesse.
Wenn du das kostenlose Festgeldkonto von Freedom24 eröffnen möchtest, geht das einfach über die Website der Bank mit einem Klick auf „Konto eröffnen“. Die Eröffnung des Festgeldkontos dauert ungefähr zehn bis 15 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
