Die Santander Bank bietet mit ihrem Festgeld Sparbrief hohe Zinsen für Sparer und Anleger an, die ihr Geld sicher anlegen möchten. Wir schauen uns in diesem Guide alles an, was du über das Santander Festgeld Sparbrief wissen musst.
Santander Festgeld Sparbrief: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein Santander Bank Festgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der Santander Bank mit einem Klick auf „Sparbrief anlegen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
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Was ist das Santander Festgeld?
Santander Deutschland wurde 1957 gegründet und ist die deutsche Tochterbank der spanischen Großbank Banco Santander. Santander Deutschland gehört, gemessen an der Anzahl der Privatkunden, zu den fünf größten Banken in Deutschland und hat ihren Hauptsitz in Mönchengladbach. Neben Girokonten, Depots und Krediten bietet Santander auch ein Tagesgeldkonto und das hier besprochene Festgeldkonto an.
Das Santander Bank Festgeld ist eine Möglichkeit für Sparer und Anleger, ihr Geld zu einem festgeschriebenen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit zwischen sechs Monaten und acht Jahren anzulegen. Das gibt dir die Sicherheit, dass sich die Zinsen nicht zu deinem Nachteil verändern, sondern für die gesamte Laufzeit festgeschrieben bleiben.
Der Unterschied zu einem klassischen Festgeldkonto ist die fehlende Notwendigkeit, den Santander Sparbrief zu kündigen. Am Ende der Laufzeit wird der fällige Betrag automatisch auf das angegebene Verrechnungskonto überwiesen. Im Gegensatz zu einem Festgeldkonto bei anderen Banken, musst du also keine Kündigungsfrist einhalten, wenn du dir dein Erspartes auszahlen lassen willst.
💡 Hinweis
Um den Santander Sparbrief nutzen zu können, eröffnest du gleichzeitig auch das kostenlose Santander Tagesgeldkonto, das als Verrechnungskonto fungiert. Auch darauf zahlt die Santander Bank attraktive Zinsen.
Wie hoch sind die Zinsen beim Santander Festgeld Sparbrief?
Die Zinsen beim Santander Festgeld Sparbrief sind gestaffelt nach der vereinbarten Laufzeit. Für eine kurze Laufzeit von sechs Monaten oder einem Jahr bekommen Neukunden Zinsen in Höhe von 2,6 Prozent. Eine Festgeldanlage von drei bis acht Jahren bringt 2,5 Prozent Zinsen. Den höchsten Zinssatz bekommst du bei einer Laufzeit von einem Jahr (3,0 Prozent Zinsen).
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 6 Monate | 2,6 % |
| 12 Monate | 3,0 % |
| 24 Monate | 2,75 % |
| 3 – 8 Jahre | 2,5 % |
Da ein Festgeld mittel- bis langfristig orientiert ist, können die Zinsen der Santander Bank für Anleger und Sparer eine gute Möglichkeit sein, ihr Geld sicher und verlässlich zu einem attraktiven Zinssatz anzulegen. Wer also weiß, dass er für mehrere Monate oder Jahre einen bestimmten Geldbetrag nicht benötigt, der kann das Festgeldkonto beziehungsweise den Sparbrief der Santander Bank guten Gewissens in Anspruch nehmen.
Beachten solltest du, dass die Zinsen bei einem Zeitraum ab drei Jahren gleichbleibend sind. Zudem kannst du aktuell bei einer Laufzeit von sechs und 12 Monaten einen Aktionszins in Anspruch nehmen, der höher ist als der bei zwei Jahren und länger. Hier kannst du also noch etwas extra für dich rausholen.
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Welche Laufzeiten gibt es beim Santander Festgeld Sparbrief?
Das Santander Bank Festgeldkonto Sparbrief gibt es für kurze, mittlere und lange Laufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren. Je nach Wahl werden die Zinsen entweder jährlich mit Ende jedes Laufzeitjahres auf das Referenzkonto des Sparbriefes gutgeschrieben oder einmalig zum Ende der Laufzeit.
Das Referenzkonto des Sparbriefes ist das Santander Tagedsgeldkonto. Darauf erhältst du deine Zinsen ausgezahlt. Hast du dich für eine Zinszahlung am Ende der Laufzeit entschieden, so erfolgen die Zinsgutschrift und die entsprechende Versteuerung der Zinsen für die gesamte Laufzeit deines Sparbriefes in einer Summe erst bei Endfälligkeit, also am Ende der Laufzeit des Sparbriefes.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim Santander Festgeldkonto?
Die Mindestanlage beim Santander Bank Festgeld Sparbrief liegt bei 2.500 Euro. Eine maximale Anlagesumme gibt es nicht. Wenn du das Santander Bank Festgeld nutzen möchtest, musst du also mindestens 2.500 anlegen. Nach oben sind keine Grenzen gesetzt.
Beachten sollten Kunden, die mehr als 100.000 Euro anlegen möchten, dass die Santander Bank natürlich der Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde unterliegt. Bis zu diesem Betrag sind die Gelder selbst im Falle einer Insolvenz der Bank abgesichert. Wenn du mehr anlegen möchtest, empfehlen wir über verschiedene Konten zu diversifizieren.
Wann zahlt das Santander Bank Festgeld Zinsen aus?
Die Zinsen beim Santander Bank Festgeld Sparbrief werden entweder zum Ende der ausgewählten Laufzeit oder bei Laufzeiten über 12 Monaten jährlich auf das Referenzkonto gutgeschrieben.
Bei der jährlichen Gutschrift profitierst du vom Zinseszinseffekt und lässt deine Zinsen ebenfalls zum festgelegten Zinssatz für dich arbeiten. Deinen aktuellen Kontostand kannst du natürlich jederzeit im Online-Banking einsehen.
Kosten und Gebühren: Was kostet das Santander Festgeld Sparbrief?
Das Santander Bank Festgeld Sparbrief kostet die Kunden nichts. Es gibt weder Kontoführungsgebühren noch Negativzinsen oder ein Verwahrentgeld. Du kannst dein Santander Bank Festgeldkonto also kostenlos eröffnen und nutzen.
| Santander Bank | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro |
| Verwahrentgeld | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
Was sind die Vorteile vom Santander Festgeld Sparbrief?
Schauen wir uns an, welche Vorteile der Santander Sparbrief mit sich bringt.
1. Kostenloses Festgeldkonto
Bei der Santander Bank bekommst du ein vollständig kostenloses Festgeldkonto, für das du keine Kontoführungsgebühren, Verwahrentgelder oder Negativzinsen zahlen musst. Zudem sind alle Ein- und Auszahlungen ebenfalls kostenlos.
2. Keine Kündigungsfrist
Die Santander Bank hat mit ihrem Sparbrief ein eigenes Alternativprodukt zum klassischen Festgeld geschaffen, das ohne Kündigungsfrist auskommt. Du musst also nicht darauf achten, dein Konto rechtzeitig aufzulösen, um eine automatische Verlängerung zu verpassen. Nach der Laufzeit wird der Betrag, ohne dass du etwas tun musst, auf dein Referenzkonto gutgeschrieben.
3. Zinsgarantie in unsicheren Zeiten
Bei dem Santander Sparbrief hast du eine Zinsgarantie für die von dir gewählte Laufzeit. Das ist insbesondere in unsicheren Zeiten ein wichtiger Vorteil für Sparer, da sie sich so auf den Zinssatz einstellen und damit kalkulieren können. Achten solltest du darauf, dass sich zwischen fünf und acht Jahren Laufzeit der Zinssatz nicht verändert. Hier kannst du also auch bei einer Ziellaufzeit von acht Jahren die Flexibilität einer kürzeren Laufzeit nutzen.
4. Hohe Festgeldzinsen
Die Zinsen auf das Festgeldkonto der Santander Bank liegen im Vergleich mit anderen Festgeldern im hohen Bereich. Vor allem wenn du Neukunde bist, profitierst du schon bei der kürzesten Laufzeit von attraktiven Konditionen.
5. Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Wie jede Bank mit BaFin-Lizenz ist auch die Santander Bank gesetzlich zur Einlagensicherung verpflichtet. Das bedeutet, dass deine Gelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro von der Einlagensicherung abgedeckt sind. Da du bei der Santander Bank unbegrenzte Beträge anlegen kannst, solltest du das beachten, wenn dein Anlagebetrag diese Summe übersteigt. Hier empfiehlt es sich dann, über mehrere Konten bei verschiedenen Banken zu diversifizieren.
6. Lange Erreichbarkeit per Telefon
Es ist heutzutage nicht mehr selbstverständlich, dass Banken auch bis spät am Abend und von Montag bis Sonntag für ihre Kunden da sind. Umso erfreulicher ist der Service der Santander Bank. Der Support ist von Montag bis Freitag von 7 Uhr bis 22 Uhr per Telefon zu erreichen, am Wochenende und an Feiertagen zudem von 8 Uhr bis 22 Uhr. In unserem Test haben wir zügig einen kompetenten Ansprechpartner am Hörer gehabt.
Darüber hinaus bietet die Santander Bank auch Service und Support vor Ort in einer der weltweit über 13.000 Filialen, per E-Mail, Fax und Post und natürlich einen Konto- bzw. Kartensperrnotruf an. Das Maß an Service, das die Santander Bank ihren Kunden dadurch zur Verfügung stellt, sorgt für großes Vertrauen. Ein Faktor, den wir beim Online-Banking sehr hoch gewichten.
Santander Festgeld Sparbrief eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website der Santander Bank und klickst auf den Button „Sparbrief anlegen“
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der Santander Bank bequem per Webcam per WebID-VideoIdent oder in der nächsten Postfiliale per PostIdent der Deutschen Post.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein Santander Festgeldkonto eröffnet. Nun erhältst du deine Zugangsdaten zugeschickt.
- Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 Minuten erledigt sein.
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Santander Festgeld-Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Die Kundenbewertung von „Banking Check“ sprechen hier für sich: Eine Weiterempfehlungsrate von 100 Prozent und insgesamt 4,8 von 5 Punkten machen den Sparbrief zu einem empfehlenswerten Festgeldkonto.
In Apples App Store erhält die iOS-App bei über 21.000 abgegebenen Erfahrungen 4,5 von fünf möglichen Sternen. Die Android-App für Google-Smartphones erhält 3,9 von fünf Sternen bei über 10.000 abgegebenen Erfahrungsberichten. Die Santander Festgeld-Erfahrungen der Kunden sind also positiv.
Santander Festgeld-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine Santander-Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Festgeld-Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Festgeldkonten.
Häufig gestellte Fragen
In unserer FAQ-Sektion beantworten wir kurz und kompakt häufig gestellte Fragen rund um das Festgeldkonto.
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Wie hoch sind die Zinsen beim Santander Festgeld?
Neukunden erhalten beim Santander Festgeld bei einer Laufzeit von sechs Monaten und einem Jahr Zinsen in Höhe von bis zu 3,0 Prozent. Bei einer Laufzeit von drei bis acht Jahren gibt es 2,5 Prozent.
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Wann zahlt das Santander Festgeld Zinsen aus?
Je nach Wahl des Kunden werden die Zinsen beim Santander Festgeld entweder jährlich mit Ende jedes Laufzeitjahres auf dem Referenzkonto des Sparbriefes gutgeschrieben oder einmalig zum Ende der Laufzeit. Das Referenzkonto des Sparbriefes ist ein Santander Tagesgeldkonto.
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Ist das Santander Bank Festgeld empfehlenswert?
Das Santander Festgeld Sparbrief ist empfehlenswert, da die Santander Bank eine renommierte und große Bank mit hoher Sicherheit ist und hohe Zinsen zahlt.
Fazit: Für wen lohnt sich das Santander Festgeld?
Das Santander Bank Festgeldkonto lohnt sich für alle, die einen Geldbetrag ab 2.500 Euro für einen Zeitraum zwischen sechs Monaten und acht Jahren festverzinst bei einer Bank anlegen möchten, die zu den größten Banken in Europa gehört und weltweit über 13.000 Filialen betreibt.
Wenn du ein Festgeldkonto bei der Santander Bank eröffnen möchtest, geht das ganz einfach online über diesen Link auf der Website der Santander Bank. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von zuhause aus abgeschlossen werden.
