Die VW Bank bietet mit ihrem Festgeldkonto attraktive Zinsen für Sparer und Anleger, die ihr Geld kurz- bis mittelfristig mit Zinsgarantie anlegen möchten. Wir schauen uns in unserem Guide alles an, was du über das VW Bank Festgeld wissen musst.
VW Bank Festgeld: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein VW Bank Festgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der VW Bank mit einem Klick auf „Festgeld beantragen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
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Was ist das VW Bank Festgeld?
Die VW Bank (auch bekannt als Volkswagen Financial Services) ist eine Bank, die als Tochtergesellschaft zum bekannten Automobilkonzern Volkswagen gehört. Viele Autokonzerne besitzen eigene Banken für ihr Finanzierungsgeschäft, bieten aber auch klassische Dienstleistungen wie zum Beispiel Girokonten, Tagesgelder, Sparbriefe oder eben ein Festgeldkonto an. Die VW Bank ist genauso aufgestellt.
Die Geschichte der VW Bank reicht ins Jahr 1949 zurück, als die Volkswagen Bank GmbH als Tochtergesellschaft der Volkswagen Financial Services AG gegründet wurde. Damit ist die VW Bank eine der ältesten Autobanken in Deutschland. Weltweit sind die Volkswagen Financial Services in insgesamt 47 Märkten aktiv und gelten als größter automobiler Finanzdienstleister.
Wie hoch sind die Zinsen beim VW Bank Festgeld?
Die Zinsen beim VW Bank Festgeld sind gestaffelt nach der vereinbarten Laufzeit. Du kannst die Laufzeit selbst in 10-Tages-Schritten auswählen. Mindestens musst du dein Geld für 90 Tage anlegen, die maximal mögliche Laufzeit sind 355 Tage.
Für eine Laufzeit zwischen 90 Tagen und 179 Tagen (also drei bis sechs Monate) gibt es 3,5 Prozent Zinsen. Von 180 Tagen bis 269 Tagen (also sechs bis neun Monate) erhalten Anleger 3,55 Prozent Zinsen. Bei einer Laufzeit von 270 bis 355 Tagen (also neun bis etwa zwölf Monate), gibt es 3,6 Prozent Zinsen. Da die aktuellen Tagesgeldzinsen bei deutschen Banken zwischen 2,5 bis 3,5 Prozent liegen, lohnt sich das Festgeld bei der VW Bank bereits mit der kürzesten Laufzeit von drei Monaten.
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 90 – 179 Tage | 3,5 % |
| 180 – 269 Tage | 3,55 % |
| 270 – 355 Tage | 3,6 % |
Da ein Festgeld eigentlich eher mittel- bis langfristig orientiert ist, können die kurzen Laufzeiten und hohen Zinsen der VW Bank für Anleger und Sparer eine gute Möglichkeit sein, ihr Geld sicher und verlässlich zu einem attraktiven Zinssatz anzulegen, sich aber gleichzeitig nicht zu lange zu binden.
Wer also weiß, dass er für mehrere Monate einen bestimmten Geldbetrag nicht benötigt, der kann das Festgeldkonto der VW Bank guten Gewissens in Anspruch nehmen.
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Welche Laufzeiten gibt es beim VW Bank Festgeld?
Das VW Bank Festgeld kann zwischen drei Monaten und einem Jahr abgeschlossen werden. Du kannst die Anzahl der Tage in 10-Tage-Schritten bei der Kontoeröffnung beliebig auswählen. Dieses hohe Maß an Flexibilität ist ungewöhnlich für Festgeldkonten.
Beachten solltest du, dass die VW Bank den Zinssatz je nach gewählter Dauer unterscheidet. Beispiel: Zwischen 180 und 269 Tagen erhältst du einen niedrigeren Zinssatz als zwischen 270 und 355 Tagen. Wenn du also zum Beispiel überlegst, dein Festgeld für neun Monate anzulegen, solltest du bestenfalls mehr als 269 Tage auswählen, um einen höheren Zinssatz zu erhalten.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim VW Bank Festgeld?
Es gibt einen Mindestbetrag beim Festgeld der Volkswagen Bank. Dieser liegt bei 2.500 Euro und damit im niedrigen bis mittleren Bereich. Viele Banken verlangen für Festgelder 5.000 Euro oder sogar noch mehr.
Zudem gibt es keine Maximalsumme, wobei du hier immer die gesetzliche Einlagensicherung beachten solltest: Bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank ist dein Geld von dieser gedeckt. Wenn du mehr anlegen möchtest, würden wir dir zu Diversifikation oder Alternativen raten.
Wann zahlt das VW Bank Festgeld Zinsen?
Die Zinsen beim VW Bank Festgeldkonto werden jeweils zum Ende der ausgewählten Laufzeit ausbezahlt. Da es bei der VW Bank keine Laufzeiten über 12 Monaten gibt, werden die Zinsen auch nicht jährlich eingebucht, sondern immer am Ende der Laufzeit.
Wenn du das Geld dann wieder anlegst, zum Beispiel auf dem VW Bank Tagesgeld, profitierst du vom Zinseszinseffekt und lässt deine Zinsen ebenfalls zu einem hohen Zinssatz wieder für dich arbeiten. Deinen aktuellen Kontostand kannst du natürlich jederzeit im Online-Banking einsehen.
Kosten und Gebühren: Was kostet das VW Bank Festgeld?
Das VW Bank Festgeld kostet die Kunden nichts. Es gibt weder Kontoführungsgebühren noch Negativzinsen oder ein Verwahrentgeld. Du kannst dein VW Bank Festgeldkonto also kostenlos eröffnen und nutzen.
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro |
| Verwahrentgeld | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
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Was sind die Vorteile vom VW Bank Festgeld?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das VW Bank Festgeldkonto mit sich bringt.
1. Kostenloses Festgeldkonto
Bei der VW Bank bekommst du ein vollständig kostenloses Konto, für das du keine Kontoführungsgebühren, Verwahrentgelder oder Negativzinsen zahlen musst. Zudem sind alle Ein- und Auszahlungen sowie Kontoauszüge und das Online-Banking ebenfalls kostenlos.
2. Niedrige Mindestanlagesumme
Die VW Bank verlangt eine niedrige Mindestanlagesumme von 5.000 Euro. Da Festgeldanlagen ohnehin eher mittel- bis langfristig orientiert sind (wobei die VW Bank hier nur Laufzeiten bis zu einem Jahr anbietet), macht es Sinn, einen Betrag anzulegen, der nicht zu niedrig ist. Die maximale Anlagesumme ist zudem nach oben hin unbegrenzt, allerdings sollten Kunden die Grenze der Einlagensicherung bei 100.000 Euro beachten.
3. Zinsgarantie in unsicheren Zeiten
Bei einem Festgeldkonto hast du eine Zinsgarantie für die von dir gewählte Laufzeit. Das ist insbesondere in unsicheren Zeiten ein wichtiger Vorteil für Sparer, da sie sich so auf den Zinssatz einstellen und damit kalkulieren können. Achten solltest du darauf, dass sich zwischen den beiden Laufzeiten der Zinssatz nur wenig verändert.
Hier kannst du also auch bei der längeren Ziellaufzeit die Flexibilität von kürzeren Laufzeiten im Tausch gegen minimale Renditeeinbußen nutzen, sofern du von stabilen Zinsen in der Zukunft ausgehst. Da die Laufzeiten aber ohnehin nicht allzu lang sind, spielt das eher eine untergeordnete Rolle.
4. Hohe Festgeldzinsen
Die Zinsen auf das Festgeldkonto der VW Bank steigen seit Herbst 2022 wieder und liegen im Vergleich mit anderen Festgeldern im hohen Bereich. Die VW Bank war zudem eine der ersten Banken, die ihre Zinsen wieder über die 3-Prozent-Hürde erhöht hat. Das zeigt den Willen, die steigenden Zinsen an die Kunden weiterzugeben und mit einer geringen Zinsmarge zu arbeiten.
5. Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Wie jede Bank mit BaFin-Lizenz ist auch die VW Bank Direkt gesetzlich zur Einlagensicherung verpflichtet. Das bedeutet, dass deine Gelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro von der Einlagensicherung abgedeckt sind. Da du bei der VW Bank Beträge in unbegrenzter Höhe anlegen kannst, solltest du das beachten, wenn dein Anlagebetrag diese Summe übersteigt.
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VW Bank Festgeld eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung beim VW Bank Festgeldkonto funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website der VW Bank und klickst auf den Button „Festgeld beantragen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der VW Bank über das Ident-Verfahren der Deutschen Post: Entweder bequem per Webcam per VideoIdent oder in der nächsten Postfiliale per PostIdent.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein VW Bank Festgeldkonto eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Tagesgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
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VW Bank Festgeld-Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Bei uns überzeugt das VW Bank Festgeldkonto mit hohen Zinsen, fast tagesgenau auswählbaren Zeiträumen und hoher Flexibilität.
Das sehen auch die anderen Anleger so: Bei „Kritische Anleger“ gibt es 4,2 von fünf möglichen Sternen für das VW Bank Festgeldkonto. Bei „Verivox“ volle fünf Sterne und bei „Tagesgeldvergleich“ 4,4 von fünf Sternen. Die VW Bank Festgeld Erfahrungen sind also überwiegend positiv.
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VW Bank Festgeldkonto-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine VW Bank-Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Festgeldkonten.
Fazit: Für wen lohnt sich das VW Bank Festgeldkonto?
Das VW Bank Festgeldkonto eignet sich für alle, die Geld kurz- bis mittelfristig zu hohen Zinsen anlegen möchten. Wenn du das kostenlose Festgeldkonto eröffnen möchtest, geht das auf der Website der VW Bank mit einem Klick auf „Festgeld beantragen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
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