Nachdem Trade Republic im Januar eine eigene Visa-Debitkarte eingeführt hat, folgt nun der nächste Schritt: Trade Republic führt ein richtiges Girokonto ein und erweitert sein Angebot damit um ein weiteres zentrales Element. Hier erfährst du alles, was du über das neue Trade Republic Girokonto wissen musst.
Trade Republic Girokonto eröffnen: So legst du los
Bevor wir einsteigen, kurz die Information, wie du dein Trade Republic Girokonto eröffnen kannst. Dazu klickst du auf der Website der Bank auf den Button „Registrieren“ und folgst anschließend in der App den Schritten zur Kontoeröffnung. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, ist komplett kostenlos und lässt sich bequem von Zuhause aus erledigen.
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Was ist das Trade Republic Girokonto?
Trade Republic erweitert sein Angebot um ein richtiges Girokonto. Bisher gab es nur eine Visa-Debitkarte, mit der man direkt vom Verrechnungskonto aus bezahlen konnte, aber keine Überweisungen empfangen oder senden konnte. Das ändert sich jetzt: Stufenweise bekommt jeder Trade Republic-Nutzer eine eigene Trade Republic IBAN. Das ist möglich, da das Berliner Fintech im Dezember 2023 die Vollbanklizenz der Bankenaufsicht zugesprochen bekommen hat.
Mit dieser IBAN können Trade Republic-Nutzer dann alle gängigen Funktionen eines Girokontos nutzen, also Überweisungen tätigen, Bargeld abheben oder SEPA-Lastschriften einrichten. Zudem kann das neue Trade Republic Girokonto natürlich auch als Gehaltskonto beim Arbeitgeber hinterlegt und damit als Hauptkonto genutzt werden.
Was sind die Vorteile vom Trade Republic Girokonto?
Das Trade Republic Girokonto hat neben den Standardfunktionen eines Kontos aber auch einige Vorteile, mit denen sich die Neobank von der Konkurrenz abzuheben versucht.
1. Zinsen auf Guthaben
Zunächst einmal erhalten alle Kunden weiterhin die bereits aktuell bestehenden 3,25 Prozent Zinsen aufs Guthaben. Neu ist, dass diese Zinsen jetzt nicht mehr auf 50.000 Euro begrenzt sind. Du kannst also unbegrenzt viel Geld auf deinem Trade Republic Girokonto lagern und mit dem hohen Zinssatz verzinsen lassen. Trade Republic gibt damit den Leitzins 1:1 an die Kunden weiter.
Für Trade Republic ist das eine riesige Kundengewinnungsstrategie. Während andere Neobanken zwar inzwischen auch Zinsen zahlen (zum Beispiel C24 oder N26), liegt der Zinssatz bei Trade Republic deutlich höher. Wie lange man das durchziehen wird (oder kann), ist offen. Spätestens, wenn der Leitzins irgendwann fällt, wird wahrscheinlich auch der Trade Republic-Zinssatz fallen (genau wie die Zinsen bei allen anderen Banken).
2. Cashback (Saveback) auf Zahlungen
Zudem gibt es eine Art von Cashback, die Trade Republic „Saveback“ nennt. Du erhältst auf alle Zahlungen mit deiner Visa-Debitkarte 1 Prozent Saveback. Dieses Geld wird aber nicht deinem Konto gutgeschrieben wird, sondern automatisch in einen Sparplan deiner Wahl angelegt. Du wählst also vorab beispielsweise aus, dass Trade Republic das erhaltene Saveback in die Apple-Aktie investieren soll. Zahlst du nun für 1.000 Euro mit deiner Trade Republic Visa-Debitkarte, werden 10 Euro in deinen Apple-Sparplan investiert.
Saveback gibt es für maximal 1.500 Euro Kartenzahlungen pro Monat. Du kannst also monatlich 15 Euro Saveback mit deiner Trade Republic Karte bekommen. Voraussetzung ist, dass du einen Sparplan über mindestens 50 Euro pro Monat laufen hast. Andernfalls verfällt das Saveback am Ende des Monats. Der Betrag wird über den gesamten Monat angesammelt und am 2. des Folgemonats in das von dir gewählte Wertpapier investiert.
3. Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Außerdem kannst du mit deiner Trade Republic-Karte weltweit kostenlos Bargeld abheben. Einzige Voraussetzung ist, dass du über 100 Euro pro Abhebung abhebst (ansonsten fällt ein Euro Gebühr an). Obendrauf gibt es übrigens auch keine Fremdwährungsgebühren, was das Trade Republic Girokonto zu einer guten Wahl für Reisen ins Ausland macht.
Beachten solltest du aber, dass es sich bei der Karte „nur“ um eine Visa-Debitkarte handelt. Du hast also keinen Kreditrahmen wie bei einer richtigen Kreditkarte und kannst nur das Geld ausgeben, das du auch auf dem Konto hast. Vorallem bei der Buchung von Mietwagen oder Hotels kommst du damit im Ausland oftmals nicht weit, da diese für die Kaution eine richtige Kreditkarte verlangen. Die solltest du also trotzdem mitbringen.
4. Wechselgeld aufrunden (Round Up)
Eine weitere Funktion ist das Aufrunden vom Wechselgeld. Trade Republic nennt diese Funktion „Round Up“. Wenn du es möchtest, kannst du deine Zahlungen mit der Trade Republic Visa-Debitkarte automatisch auf den nächsten Euro aufrunden und den Betrag automatisch investieren lassen. Dabei kannst du einen Multiplikator einstellen. Zur Auswahl stehen 1-fach, 2-fach, 3-fach, 5-fach und 10-fach. Bezahlst du etwas für 4,50 Euro und hast den 10-fachen Multiplikator eingerichtet, werden 50 Cent mit 10 multipliziert. Du investierst also 5 Euro per „Round Up“.
So sparst du mit Kleinstbeträgen fast automatisch, ohne dass es dir groß auffällt. Das Prinzip kennen wir ja schon von einigen anderen Finanzapps. Einstellen kannst du hier ebenfalls das Wertpapier, in das investiert werden soll (Aktien oder ETFs). Der Betrag wird dann gesammelt und wöchentlich am 2., 9., 16. und 23. eines jeden Monats investiert.
Wie funktioniert die neue Trade Republic IBAN?
Wir haben bereits Zugang zur neuen Trade Republic IBAN, die aktuell stufenweise an die Nutzer ausgerollt wird. Sobald du an der Reihe bist, bekommst du eine Push-Benachrichtigung, dass du deine neue Trade Republic IBAN jetzt aktivieren kannst. Öffnest du anschließend die App, siehst du unterhalb des Charts einen kleinen Banner zur IBAN.
Hier kannst du die neue Trade Republic IBAN aktivieren und damit die Girokonto-Funktionen freischalten. Bitte beachte: Mit der Aktivierung stimmst du auch den neuen AGB zu. Die solltest du also vorher prüfen. Sobald du auf „Aktivieren“ geklickt hast, bekommst du sofort deine neue IBAN zugewiesen. Deine alte, bisher genutzte IBAN funktioniert dann noch zwei Monate. Am besten passt du Daueraufträge und Co. also sofort an.
Fazit: Das Trade Republic Girokonto wird einschlagen
Der Neobroker hat es mit der Einführung des Depots, der Zinsen oder mit der Visa-Debitkarte schon gezeigt: Wenn man mit einem guten Angebot auf den Markt kommt, zieht man neue Kunden an wie ein Magnet. Alleine die Bezahlkarte hat in wenigen Monaten schon über eine Million Nutzer angelockt (die Zahl dürfte durch den Wegfall der Warteliste jetzt noch schneller steigen).
Mit dieser Basis dürfte das Trade Republic Girokonto einigen anderen Banken große Kopfschmerzen bereiten. Spannend wird sein, wie vor allem die C24 Bank auf diesen Schritt reagiert. Die Check24-Tochter war bisher die Wahl, wenn man ein Girokonto mit hohen Zinsen gesucht hat. So oder so: Für die Kunden ist Konkurrenz am Markt immer eine gute Nachricht. Denn dann steigen Zinsen und Gebühren fallen.
Wenn du dein Trade Republic Girokonto eröffnen möchtest, klickst du dazu auf der Website der Bank einfach auf den Button „Registrieren“ und folgst anschließend in der App den Schritten zur Kontoeröffnung. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, ist komplett kostenlos und lässt sich bequem von Zuhause aus erledigen.
