Trade Republic, Marktführer unter den Neobrokern, bringt mit der Trade Republic Karte eine eigene Visa-Debitkarte an den Start und entwickelt sich damit immer mehr zu einem vollwertigen Girokonto. In diesem Artikel erfährst du alles, was du darüber wissen musst und wie du auf die Warteliste kommst.
Trade Republic Karte: So legst du los
Bevor wir einsteigen, kurz die Information, wie du dich auf die Warteliste für die Trade Republic Karte setzen kannst. Dazu klickst du auf der Website der Bank auf den Button „Registrieren“ und folgst anschließend in der App den Schritten zur Warteliste. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, ist komplett kostenlos und lässt sich bequem von Zuhause aus erledigen.
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Was ist die Trade Republic Karte?
Mit der Trade Republic Karte bringt der Neobroker eine Visa-Debitkarte ohne monatliche Kosten auf den Markt, mit der du kostenlos bezahlen und weltweit kostenlos und unbegrent Bargeld am Geldautomaten abheben kannst. Möglich macht das die neue Vollbanklizenz der EZB, die Trade Republic Ende 2023 erhalten hat.
Zudem bekommst du Cashback (Trade Republic nennt es Saveback) und andere Funktionen, die die Karte mit deinem Verrechnungskonto verknüpfen. Darauf gehen wir gleich im Detail ein. Zur Auswahl stehen dir drei verschiedene Trade Republic Karten:
- Virtual: Die virtuelle Visa-Debitkarte kannst du fürs Online-Shopping oder in Apple Pay und Google Pay nutzen, aber nicht physisch vorzeigen und dementsprechend auch kein Bargeld abheben. Die Virtual-Karte ist komplett kostenlos.
- Classic: Bei der Classic-Karte handelt es sich um eine normale Visa-Debitkarte aus Plastik, die dich einmalig 5 Euro kostet. Ansonsten gibt es keine Unterschiede zur Mirror-Karte.
- Mirror: Die Mirror-Karte ist die 20 Gramm schwere Karte aus Metall, die man überall in der Trade Republic Werbung sieht. Die kostet einmalig 50 Euro, sie kann aber nicht mehr oder weniger als die Classic-Karte (außer, dass sie wertiger aussieht).
Trade Republic Karte: Saveback, Round Up und Zinsen
Gehen wir nun wie versprochen auf die Vorteile der Trade Republic Karte ein. Im Wesentlichen sind das Saveback, Round Up und die Zinsen.
Saveback: Cashback mit Sparplan-Anbindung
Zunächst einmal erhältst du auf jede Kartenzahlung mit deiner Trade Republic Karte 1 Prozent Saveback. Das funktioniert wie Cashback, nur dass das Geld nicht deinem Konto gutgeschrieben wird, sondern automatisch in einen Sparplan deiner Wahl angelegt wird.
Du wählst also vorab beispielsweise aus, dass Trade Republic das erhaltene Cashback in die Apple-Aktie investieren soll. Zahlst du nun für 1.000 Euro mit deiner Trade Republic Visa-Debitkarte, werden 10 Euro in deinen Apple-Sparplan investiert.
Saveback gibt es für maximal 1.500 Euro Kartenzahlungen pro Monat. Du kannst also monatlich 15 Euro Saveback mit deiner Trade Republic Karte bekommen. Voraussetzung ist, dass du einen Sparplan über mindestens 50 Euro pro Monat laufen hast. Andernfalls verfällt das Saveback am Ende des Monats.
Der Betrag wird über den gesamten Monat angesammelt und am 2. des Folgemonats in das von dir gewählte Wertpapier investiert.
Wechselgeld aufrunden (Round Up)
Ähnlich funktioniert das optionale Aufrunden deines Wechselgeldes (Trade Republic nennt diese Funktion „Round Up“). Wenn du es möchtest, kannst du deine Zahlungen mit der Trade Republic Visa-Debitkarte automatisch auf den nächsten Euro aufrunden und den Betrag automatisch investieren lassen.
Dabei kannst du einen Multiplikator einstellen. Zur Auswahl stehen 1-fach, 2-fach, 3-fach, 5-fach und 10-fach. Bezahlst du etwas für 4,50 Euro und hast den 10-fachen Multiplikator eingerichtet, werden 50 Cent mit 10 multipliziert. Du investierst also 5 Euro per „Round Up“.
So sparst du mit Kleinstbeträgen fast automatisch, ohne dass es dir groß auffällt. Das Prinzip kennen wir ja schon von einigen anderen Finanzapps. Einstellen kannst du hier ebenfalls das Wertpapier, in das investiert werden soll (Aktien oder ETFs).
Der Betrag wird dann gesammelt und wöchentlich am 2., 9., 16. und 23. eines jeden Monats investiert.
Zinsen aufs Guthaben
Nichts ändert sich zudem an den Zinsen. Du bekommst auf dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto weiterhin 4 Prozent Zinsen pro Jahr bis zu einem Betrag von 50.000 Euro. Mehr dazu findest du in unserem Artikel über die Zinsen bei Trade Republic.
Das Geld, das du also nicht mit deiner Trade Republic Visa-Debitkarte oder für Investments in Aktien, ETFs und Co. ausgibst, wird automatisch verzinst. Diese Zinsen erhältst du wie bisher auch monatlich direkt auf dein Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Bargeld abheben und bezahlen mit der Trade Republic Karte
Natürlich kannst du mit deiner Trade Republic Karte auch ganz normal bezahlen und Bargeld abheben. Bargeld bekommst du weltweit überall, wo Visa akzeptiert wird. Wenn du für mehr als 100 Euro Bargeld abhebst, fallen seitens Trade Republic keine Gebühren an. Für Beträge unter 100 Euro fällt der von Trade Republic bereits bekannte eine Euro an Gebühren an.
Zudem kannst du die Karte natürlich auch weltweit zum Bezahlen nutzen. Und das überall, wo Visa akzeptiert wird. Beachte aber, dass es eine Debitkarte und keine Kreditkarte ist. Das bedeutet, dass du keinen Kreditrahmen hast und dass die Karte bei Hotels und Mietwagen möglicherweise nicht als Kaution akzeptiert wird.
Trade Republic Karte: So kommst du auf die Warteliste
Um dich für die Trade Republic Visa-Debitkarte vormerken zu lassen, musst du ein Konto bei Trade Republic haben. Das kannst du dir auf der Website der Bank über den Button „Registrieren“ eröffnen. Anschließend klickst du in der App auf den Button zur Trade Republic Visa-Debitkarte (oben rechts) und lässt dich auf die Warteliste setzen.
