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Trade Republic startet Visa-Debitkarte mit Cashback und Zinsen

Trade Republic, Marktführer unter den Neobrokern, bringt mit der Trade Republic Karte eine eigene Visa-Debitkarte an den Start und entwickelt sich damit immer mehr zu einem vollwertigen Girokonto. In diesem Artikel erfährst du alles, was du darüber wissen musst und wie du die Karte bekommst.

Trade Republic Karte: So legst du los

Bevor wir einsteigen, kurz die Information, wie du die Trade Republic Karte bekommst. Dazu klickst du auf der Website der Bank auf den Button „Registrieren“ und folgst anschließend in der App den Schritten zur Anmeldung. Die Kontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, ist komplett kostenlos und lässt sich bequem von Zuhause aus erledigen.

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Was ist die Trade Republic Karte?

Mit der Trade Republic Karte bringt der Neobroker eine Visa-Debitkarte ohne monatliche Kosten auf den Markt, mit der du kostenlos bezahlen und weltweit kostenlos und unbegrent Bargeld am Geldautomaten abheben kannst. Möglich macht das die neue Vollbanklizenz der EZB, die Trade Republic Ende 2023 erhalten hat.

Zudem bekommst du Cashback (Trade Republic nennt es Saveback) und andere Funktionen, die die Karte mit deinem Verrechnungskonto verknüpfen. Darauf gehen wir gleich im Detail ein. Zur Auswahl stehen dir drei verschiedene Trade Republic Karten:

  • Virtual: Die virtuelle Visa-Debitkarte kannst du fürs Online-Shopping oder in Apple Pay und Google Pay nutzen, aber nicht physisch vorzeigen und dementsprechend auch kein Bargeld abheben. Die Virtual-Karte ist komplett kostenlos.
  • Classic: Bei der Classic-Karte handelt es sich um eine normale Visa-Debitkarte aus Plastik, die dich einmalig 5 Euro kostet. Ansonsten gibt es keine Unterschiede zur Mirror-Karte.
  • Mirror: Die Mirror-Karte ist die 20 Gramm schwere Karte aus Metall, die man überall in der Trade Republic Werbung sieht. Die kostet einmalig 50 Euro, sie kann aber nicht mehr oder weniger als die Classic-Karte (außer, dass sie wertiger aussieht).
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Mit der Trade Republic Visa-Karte kannst du zahlen und kostenlos Bargeld abheben (hier im Bild: Die Mirror-Karte)

Trade Republic Karte: Saveback, Round Up und Zinsen

Gehen wir nun wie versprochen auf die Vorteile der Trade Republic Karte ein. Im Wesentlichen sind das Saveback, Round Up und die Zinsen.

Saveback: Cashback mit Sparplan-Anbindung

Zunächst einmal erhältst du auf jede Kartenzahlung mit deiner Trade Republic Karte 1 Prozent Saveback. Das funktioniert wie Cashback, nur dass das Geld nicht deinem Konto gutgeschrieben wird, sondern automatisch in einen Sparplan deiner Wahl angelegt wird.

Du wählst also vorab beispielsweise aus, dass Trade Republic das erhaltene Cashback in die Apple-Aktie investieren soll. Zahlst du nun für 1.000 Euro mit deiner Trade Republic Visa-Debitkarte, werden 10 Euro in deinen Apple-Sparplan investiert.

Saveback gibt es für maximal 1.500 Euro Kartenzahlungen pro Monat. Du kannst also monatlich 15 Euro Saveback mit deiner Trade Republic Karte bekommen. Voraussetzung ist, dass du einen Sparplan über mindestens 50 Euro pro Monat laufen hast. Andernfalls verfällt das Saveback am Ende des Monats.

Der Betrag wird über den gesamten Monat angesammelt und am 2. des Folgemonats in das von dir gewählte Wertpapier investiert.

Wechselgeld aufrunden (Round Up)

Ähnlich funktioniert das optionale Aufrunden deines Wechselgeldes (Trade Republic nennt diese Funktion „Round Up“). Wenn du es möchtest, kannst du deine Zahlungen mit der Trade Republic Visa-Debitkarte automatisch auf den nächsten Euro aufrunden und den Betrag automatisch investieren lassen.

Dabei kannst du einen Multiplikator einstellen. Zur Auswahl stehen 1-fach, 2-fach, 3-fach, 5-fach und 10-fach. Bezahlst du etwas für 4,50 Euro und hast den 10-fachen Multiplikator eingerichtet, werden 50 Cent mit 10 multipliziert. Du investierst also 5 Euro per „Round Up“.

So sparst du mit Kleinstbeträgen fast automatisch, ohne dass es dir groß auffällt. Das Prinzip kennen wir ja schon von einigen anderen Finanzapps. Einstellen kannst du hier ebenfalls das Wertpapier, in das investiert werden soll (Aktien oder ETFs).

Der Betrag wird dann gesammelt und wöchentlich am 2., 9., 16. und 23. eines jeden Monats investiert.

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Wir haben die Trade Republic Karte bereits getestet (hier im Bild: Die Classic-Karte)

Zinsen aufs Guthaben

Nichts ändert sich zudem an den Zinsen. Du bekommst auf dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto weiterhin 3,75 Prozent Zinsen pro Jahr. Mehr dazu findest du in unserem Artikel über die Zinsen bei Trade Republic. Die Zinsen erhältst du auf unbegrenzt viel Guthaben, das du auf deinem Trade Republic Girokonto lagerst.

Das Geld, das du also nicht mit deiner Trade Republic Visa-Debitkarte oder für Investments in Aktien, ETFs und Co. ausgibst, wird automatisch verzinst. Diese Zinsen erhältst du wie bisher auch monatlich direkt auf dein integriertes Girokonto gutgeschrieben.

Trade Republic Karte Warteliste Visa
Früher mit Warteliste, heute direkt zu haben: Die Trade Republic Bezahlkarte

Bargeld abheben und bezahlen mit der Trade Republic Karte

Natürlich kannst du mit deiner Trade Republic Karte auch ganz normal bezahlen und Bargeld abheben. Bargeld bekommst du weltweit überall, wo Visa akzeptiert wird. Wenn du für mehr als 100 Euro Bargeld abhebst, fallen seitens Trade Republic keine Gebühren an. Für Beträge unter 100 Euro fällt der von Trade Republic bereits bekannte eine Euro an Gebühren an.

Zudem kannst du die Karte natürlich auch weltweit zum Bezahlen nutzen. Und das überall, wo Visa akzeptiert wird. Beachte aber, dass es eine Debitkarte und keine Kreditkarte ist. Das bedeutet, dass du keinen Kreditrahmen hast und dass die Karte bei Hotels und Mietwagen möglicherweise nicht als Kaution akzeptiert wird.

So bekommst du deine Trade Republic Karte

Um die Trade Republic Visa-Debitkarte zu erhalten, musst du ein Konto bei Trade Republic haben. Das kannst du dir auf der Website der Bank über den Button „Registrieren“ eröffnen. Anschließend klickst du in der App auf den Button zur Trade Republic Visa-Debitkarte (oben rechts) und beantragst deine Karte.

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Tobias Gillen ist Unternehmer, Journalist und Buch-Autor. Neben seiner Position als Geschäftsführender Gesellschafter der BASIC thinking GmbH hat er 2017 das Online-Magazin FINANZENTDECKER gegründet, das es sich zur Aufgabe gemacht hat, finanzielle Bildung in Deutschland zu stärken.