Trade Republic ist der beliebteste Neobroker in Deutschland und baut sein Angebot kontinuierlich aus. Nun hat das Berliner Fintech ein neues Zinsprodukt auf den Markt gebracht und wirbt mit hohen Renditen. In unserem Guide erklären wir dir alles, was du zum Trade Republic Festzins wissen musst.
Trade Republic Festzins: So legst du los
Bevor wir ins Thema starten, zunächst die Info, wie du das neue Trade Republic Zinsprodukt eröffnen kannst. Dazu benötigst du ein Depot bei Trade Republic, das du ganz einfach über diesen Link eröffnen kannst. Die Kontoeröffnung dauert nur ca. 10 Minuten und du kannst sie bequem von Zuhause aus erledigen.
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Was ist das neue Trade Republic Zinsprodukt?
Trade Republic hat mit seinem „Fixed Income“-Angebot die Möglichkeit geschaffen, in Anleihen (darunter auch in US-Dollar gehandelte US-Staatsanleihen) und ein neues Festzins-Produkt zu investieren.
Dabei handelt es sich um eine Art Festgeld-Ersatz, bei dem aktuell mit hohen Renditen geworben wird. Diese werden durch das Investieren in ETFs auf Unternehmensanleihen mit einer festen Laufzeit generiert, denn solche Schuldverschreibungen werfen Zinsen ab. Die entsprechenden ETFs sind auch als iBonds bekannt und wurden von der BlackRock-Tochter iShares aufgelegt.
Trade Republic selbst ist ein in 18 Ländern agierender Broker mit über 10 Millionen Kunden und 150 Milliarden Euro an verwalteten Assets. Inzwischen ist das Unternehmen in Deutschland auch als Vollbank lizenziert. Mehr zu Trade Republic erfährst du in diesem Beitrag.
Wie hoch ist die Rendite beim Trade Republic Festzins?
Die Rendite beim neuen Trade Republic Festzins ist abhängig von der jeweiligen Laufzeit des Produktes und der dahinterstehenden Währung. Es gibt die Möglichkeit, in US-Anleihen anzulegen, die in US-Dollar gehandelt werden. Diese können höhere Renditen von bis zu 4,0 Prozent pro Jahr bringen. Diese Anleihen unterliegen allerdings einem Währungsrisiko (was du dazu beachten musst, erfährst du in diesem Artikel).
Das Trade Republic Festzins-Angebote sind aber auch in Euro rentabler als ein vergleichbares Festgeld bei einer Bank (mehr dazu in unserem Festgeld-Vergleich). Warum das so ist, erfährst du später im Text.
Wie funktioniert das neue Trade Republic Zinsprodukt?
Das neue Angebot besteht aus insgesamt 18 ETFs, die von iShares aufgelegt sind und Unternehmensanleihen (börsengehandelte Kredite an Firmen wie Apple, Nvidia & Co.) bis zu einer vorher bestimmten Endfälligkeit halten.
Während der Laufzeit erhältst du entsprechende Zinszahlungen und partizipierst an der Wertentwicklung der Anleihen, die natürlich schwanken können. Zum Laufzeitende, welches vorher festgelegt ist, wird dann das in den ETFs vorhandene Kapital vollständig an dich ausgeschüttet.
Wann werden die Zinsen beim Trade Republic Festzins ausbezahlt?
Zinsen gibt es bei einer Anlage in die neuen Trade Republic Festzins Produkte jeweils vierteljährlich an dich als Anleger ausgeschüttet. Es besteht die Möglichkeit, diese im Anschluss manuell wieder zu reinvestieren. Eine thesaurierende Variante wie bei anderen ETFs gibt es nicht.
Damit unterscheiden sich die Festzins-Produkte von Trade Republic von den Zinsen auf das Trade Republic Girokonto. Die werden monatlich ausgezahlt, sind aber natürlich auch deutlich geringer.
Welche Kosten gibt es beim Trade Republic Festzins?
Grundsätzlich ist das Depot bei Trade Republic kostenlos und für den Handel, also den Kauf bzw. Verkauf der Trade Republic Festzins-Produkte, fällt jeweils eine Gebühr von einem Euro an. Vonseiten des Neobrokers gibt es ansonsten keine weiteren Kosten für dich.
Allerdings enthalten die iBonds selbst innere Kosten von 0,12 Prozent pro Jahr, die direkt vom Wert des ETFs abgezogen werden. Darum musst du dich also nicht kümmern, sie schmälern aber deine Rendite um 0,12 Prozent pro Jahr.
Was sind die Vorteile beim Trade Republic Festzins?
Schauen wir uns jetzt die Vorteile vom Trade Republic Festzins-Angebot an.
Investieren ab einem Euro
Bei Trade Republic kannst du ab nur einem Euro Volumen in die Trade Republic Festzins-Produkte investieren. Bei klassischen Festgeldern gibt es beispielsweise eine Mindestgröße (z.B. 1.000 Euro), die gibt es hier nicht.
Hohe Zinsen
Bei Trade Republic erhältst du Zinsen von bis zu 4,0 Prozent auf dein Kapital, was deutlich über den Raten von klassischen Festgeldern liegt.
1 Prozent Bonus
Wenn du dich bis zum 13. November für ein Investment in die neuen Trade Republic Zinsprodukte entscheidest, erhältst du einen Zins-Bonus von 1 Prozent, wenn du die Anlagen bis zum Jahresende hältst.
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Was sind die Nachteile beim neuen Trade Republic Zinsprodukt?
Schauen wir uns jetzt die Nachteile vom Trade Republic Festzins-Angebot an.
Schwankungsrisiko
Anders als bei Festgeldern können die Anleihen hinter dem Trade Republic Zinsprodukt schwanken. Wenn du die höheren Zinsen haben möchtest, musst du also mit dieser Volatilität umgehen können.
Währungsrisiko
Investierst du in die Trade Republic Zinsprodukte, die nicht auf den Euro, sondern auf den US-Dollar denominiert sind, dann gehst du das Risiko ein, dass diese Währung gegenüber dem Euro im Wert fällt.
Keine Einlagensicherung
Während klassische deutsche Festgelder eine Einlagensicherung von 100.000 Euro bieten, gibt es bei den Trade Republic Zinsprodukten keine staatlichen Garantien. Aber: ETFs gelten als Sondervermögen, auch wenn einzelne Anleihen das nicht tun. Die Anleihen-ETFs von iShares sind somit im Falle einer Insolvenz von der Insolvenzmasse getrennt und gehören dir.
Welche Alternativen zu den Trade Republic Zinsprodukten gibt es?
Eine mögliche Alternative zum Trade Republic Zinsprodukt sind klassische Festgelder von Banken, bei denen du dein Geld für eine bestimmte Zeit einfrierst und darauf einen festen Zins kassierst. Welche Angebote aktuell besonders attraktiv sind, erfährst du in unserem Festgeld-Vergleich.
Ebenfalls eine Alternative zum Trade Republic Festzins sind andere Broker, bei denen die iBonds oder ähnliche Produkte ebenfalls handelbar sind – zum Beispiel bei Scalable Capital. Eine Übersicht über die aktuell besten Depot-Anbieter findest du in unserem Depot-Vergleich.
Fazit: Für wen lohnen sich die neuen Trade Republic Festzins-Produkte?
Die Trade Republic Zinsprodukte und insbesondere die iBonds-ETFs eignen sich für all diejenigen Anleger mit Börsenerfahrung, die bereit sind, für höhere Zinsen auch ein etwas höheres Risiko einzugehen. Risiken wie Währungsschwankungen, Ausfälle von Anleiheschuldnern und die fehlende Einlagensicherung sollten auf jeden Fall bedacht werden. Allerdings winken dafür auch Renditen oberhalb der aktuellen Festgeld-Angebote.
Wenn du jetzt mit dem Investieren in das neue Trade Republic Festzins-Produkt starten möchtest, dann klicke einfach auf diesen Link und du gelangst direkt auf die Webseite des Neobrokers. Die Kontoeröffnung ist bequem von Zuhause möglich und nimmt nur 10 Minuten in Anspruch.
