UnitPlus ist ein relativ junges Finanz-Start-up aus Deutschland: Das Hauptversprechen sind hohe Zinsen und eine Bezahlkarte – nah am europäischen Leitzins. In unserem UnitPlus-Guide erklären wir dir alles, was du über das Fintech, das zugrundeliegende Geschäftsmodell sowie das Produkt-Portfolio wissen musst.
UnitPlus: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein UnitPlus Konto bzw. Depot eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website von UnitPlus mit einem Klick auf „Jetzt starten“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
Was ist UnitPlus?
UnitPlus – beziehungsweise die UnitPlus InnoInvest GmbH – ist keine klassische Bank, sondern vielmehr eine Vermittlungsplattform für Finanzprodukte. Die Firma wurde 2021 von Fabian Mohr, Kerstin Schneider und Sebastien Segue gegründet und hat Anfang 2024 die Einlagenschwelle von 100 Millionen Euro durchbrochen.
Ende Oktober 2024 verkündete UnitPlus, eine neue Finanzierungsrunde in Höhe von 4,7 Millionen Euro erfolgreich abgeschlossen zu haben. Das Geld aus der Seed-Finanzierung (zum Beispiel durch: VC Past und Paypal Ventures) soll unter anderem dafür verwendet werden, um ein neues Anlageprodukt auf Basis von Künstlicher Intelligenz zu schaffen.
Wer steckt hinter UnitPlus?
Die Grundlage aller Geldanlagen bei UnitPlus ist ein Depot und eine Mastercard-Debitkarte. Das gilt auch für die Tagesgeld-Alternative CashPlus und die Festgeld-Alternative FestPlus. Im nächsten Abschnitt erklären wir dir die Hintergründe im Detail.
Da UnitPlus selbst über keine Banklizenz verfügt, liegt dein Geld bei der belgischen Partnerbank Aion. Aion wird in Deutschland von der BaFin überwacht und ist darüber hinaus ein Teil der belgischen – und europaweit vereinheitlichten – Einlagensicherung.
Auch für die angebotenen Finanzprodukte selbst arbeitet UnitPlus eng mit Kooperationspartnern aus der Finanzbranche zusammen, die über jahrzehntelange Erfahrung am globalen Finanzmarkt verfügen. Dazu gehören unter anderem Branchenführer wie Mastercard oder Xtrackers. Obwohl UnitPlus also noch ein relativ junges Fintech ist, kannst du dich auf die Expertise also verlassen.
Was ist das Besondere an UnitPlus?
Wie bereits erwähnt, ist die Grundlage aller Finanzprodukte bei UnitPlus ein Depot. Um die attraktiven Tagesgeld- und Festgeldzinsen zu erwirtschaften, versucht UnitPlus den aktuell gültigen Eurozinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB) möglichst genau nachzubilden.
Damit das gelingt, wird dein Geld werktäglich am Geldmarkt investiert, um möglichst hohe Tagesgeldzinsen zahlen zu können. Die Festgeld-Alternative FestPlus ist ebenfalls kein klassisches Festgeldkonto. Um die feste Verzinsung nachzustellen, investiert UnitPlus dein Geld in diesem Fall in festverzinste Anleihen mit hoher Bonität.
Das Risiko eines Verlusts durch diese Investments ist laut UnitPlus zwar „als unwahrscheinlich einzustufen“ – ausgeschlossen ist es aber nicht. Deshalb solltest du dir vor einem Investment bei UnitPlus über die Risiken deines Investments bewusst sein. Zur Sicherheit kommen wir später in diesem Artikel noch.
Was bietet UnitPlus an?
UnitPlus bietet dir ein Depot an, auf dessen Grundlage du in börsengehandelte Produkte wie Aktien, ETFs und Anleihen in unterschiedlichen Formen investieren kannst und zugleich noch je eine sehr attraktiv verzinste Tagesgeld- und Festgeld-Alternative erhältst.
💡 Hinweis
Zu deinem UnitPlus-Konto erhältst du eine Mastercard (Debitkarte). Damit kannst du direkt mit dem Geld aus deinen UnitPlus-Anlagen weltweit kostenlos und kontaktlos an 70 Millionen Akzeptanzstellen von Mastercard bezahlen. Zudem bekommst du für jede Zahlung mit der Mastercard 0,1 Prozent Cashback. Bei internationalen Einkäufen zahlst du keine Fremdwährungs- oder Umtauschgebühren.
1. CashPlus
UnitPlus CashPlus ist ein das Tagesgeld-Angebot von UnitPlus. Obwohl es sich beim Angebot nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto handelt, profitierst du von allen Vorteilen. Du kannst jederzeit auf dein investiertes Geld zugreifen und erhältst zudem attraktive Zinsen, die sich am europäischen Leitzins orientieren.
Um den kurzfristigen Eurozinssatz möglichst genau abzubilden und dir dadurch attraktive Tagesgeldzinsen anbieten zu können, investiert UnitPlus dein Geld täglich am Geldmarkt. Dadurch dass das Geld auf deinem Konto jeden Werktag investiert wird, erhältst du deine Tagesgeldzinsen ebenfalls täglich gutgeschrieben.
Solange die EZB den Leitzins nicht weiter senkt, profitierst du beim UnitPlus Tagesgeld also von attraktiven Zinsen, die deutlich über dem Niveau anderer Tagesgeld-Angebote liegen. Sollte der Einlagenleitzins fallen, wird auch UnitPlus ihre Zinsen entsprechend absenken.
CashPlus ist eine spannende Option für alle Anleger, die ihr Geld zu einem attraktiven Zinssatz sicher anlegen wollen und zugleich ein Konto mit Bezahlkarte zum kostenlosen und kontaktlosen Zahlen rund um den Globus suchen.
2. FestPlus
Hinter dem Namen „FestPlus“ verbirgt sich die Festgeld-Alternative von UnitPlus. Dabei handelt es sich allerdings nicht um ein klassisches Festgeldkonto, sondern um festverzinste Anleihen mit einer festgelegten Laufzeit.
Du investierst dein Geld in ein breitgestreutes Portfolio aus über 400 Anleihen aus unterschiedlichen Ländern und Industrien, die allesamt eine gute Bonität aufweisen.
Das Festgeld-Angebot von UnitPlus richtet sich an mittelfristige Investoren, die sich Festgeldzinsen über einen Zeitraum von drei Jahren sichern wollen. Aufgrund der besonderen Kontostruktur profitierst du einerseits von den klassischen Festgeld-Vorteilen wie einem festen Zinssatz, hast im Gegensatz zu anderen Festgeldkonten aber jederzeit Zugriff auf dein angelegtes Kapital.
3. FlexPlus
Das dritte Produkt aus dem Portfolio von UnitPlus ist FlexPlus. Bei FlexPlus handelt es sich um eine Alternative zum klassischen Sparkonto. Auch in diesem Fall handelt es sich jedoch nicht um ein Spar- oder Tagesgeldkonto in Reinform, sondern um Investments an der Börse.
Um die Zielrendite von derzeit 3,0 Prozent zu erwirtschaften, investiert UnitPlus dein Geld über ETFs in kurzfristige, europäische Staatsanleihen mit einem niedrigen Risiko. Du erhältst keine Kupons ausgeschüttet. Das Geld wird gleich wieder in die ETFs reinvestiert. Dafür hast du die Möglichkeit, einen kostenlosen Sparplan einzurichten, um regelmäßig in die ETFs zu investieren.
4. Bergserie
Das letzte wichtige Produkt für Privatanleger ist die sogenannte Bergserie. Insgesamt gibt es fünf Berge, hinter denen sich je ein speziell erstelltes Portfolio versteckt. Jedes Portfolio ist aktiv gemanagt und wird den aktuellen Marktbegebenheiten angepasst. Es findet eine weltweite Streuung in über 800 Unternehmen statt.
Die Grundlage bilden dabei immer fünf Aktien-ETFs und zwei Anleihen-ETFs, die – je nach gewähltem Portfolio – in unterschiedlicher Art und Weise zusammengesetzt werden. Beim ausgewogenen „Zugspitze“-Portfolio ist die Verteilung von Aktien und Anleihen zum Beispiel 50 zu 50. Beim wachstumsorientierten „Mount Everest“-Portfolio wird dein Geld zu 90 Prozent in Aktien und nur zu zehn Prozent in Anleihen investiert.
- Zugspitze: 50 Prozent Aktien, 50 Prozent Anleihen
- Mont Blanc: 60 Prozent Aktien, 40 Prozent Anleihen
- Matterhorn: 70 Prozent Aktien, 30 Prozent Anleihen
- Kilimanjaro: 80 Prozent Aktien, 20 Prozent Anleihen
- Mount Everest: 90 Prozent Aktien, 10 Prozent Anleihen
Durch die unterschiedliche Mischung von Aktien und Anleihen erzielt UnitPlus die unterschiedlichen Risiko-Ertrags-Verhältnisse. Je höher der Anleihen-Teil ist, desto weniger Schwankungen gibt es (aber desto kleiner auch die potentielle Rendite).
UnitPlus: Kosten und Gebühren
UnitPlus ist im Gegensatz zu den meisten Anbietern von Tagesgeldkonten, Festgeldkonten und Depots für dich als Anleger nicht kostenlos. Für die Konto- beziehungsweise Depoteröffnung, Ein- und Auszahlungen sowie die Verwahrung deines Geldes fallen zwar keine Kosten an.
Dafür verlangt UnitPlus eine Standard-Gebühr von 0,5 Prozent zuzüglich einer Gebühr, die sich je nach Investment-Form unterscheidet:
- CashPlus: +0,1 Prozent des Anlagebetrags
- FestPlus: +0,12 Prozent des Anlagebetrags
- FlexPlus: +0,15 Prozent des Anlagebetrags
- Berg-Serie: +0,17 Prozent des Anlagebetrags
Eine virtuelle Version der Mastercard-Debitkarte ist kostenfrei. Wenn du eine physische Karte haben möchtest, kostet die einmalig 20 Euro. Bezahlen ist damit kostenfrei, auch mit Fremdwährungen.
Insgesamt ziehen die hohen Nutzungsgebühren den positiven Eindruck des UnitPlus-Angebots und die angegebenen Zinssätze etwas herunter.
Ist UnitPlus sicher und seriös?
Bei der Frage, ob ein Broker seriös und sicher ist, müssen wir immer mehrere Faktoren zur Beurteilung heranziehen. Diese gehen wir nun Schritt für Schritt durch, um zu evaluieren, ob UnitPlus seriös und sicher ist.
Kooperation mit der Aion Bank
Für die Konto- und Depot-Führung kooperiert UnitPlus mit der belgischen Aion Bank. Das bedeutet, dass dein Geld nicht direkt bei UnitPlus, sondern bei der Aion Bank liegt. Der Grund hierfür ist, dass UnitPlus nicht über die nötigen Lizenzen der BaFin verfügt. Die belgische Aion Bank besitzt eine solche Banklizenz und wird von der BaFin kontrolliert, was die Sicherheit für dich als Anleger erhöht.
Einlagensicherung und Sondervermögen
Dadurch dass dein Geld bei einer belgischen Bank liegt, greift die europaweit vereinheitliche Einlagensicherung. Das heißt: Bis zu einer Summe von 100.000 Euro ist dein Geld durch den Gesetzgeber geschützt. Darüber hinaus gelten Aktien und ETFs als sogenanntes Sondervermögen. Damit sind deine Investments im Fall einer Insolvenz kein Teil der Insolvenzmasse, sondern geschützt.
Etablierte Finanzpartner
Zuletzt profitierst du als Anleger bei UnitPlus von den erfahrenen Finanzpartnern, mit denen die Plattform zusammenarbeitet. Dazu gehören beispielsweise Mastercard für Zahlungsabwicklungen und Xtrackers als international bekannter Emittent von ETFs, Anleihen und Fonds.
Obwohl UnitPlus selbst noch verhältnismäßig jung ist, lassen uns diese Faktoren schlussfolgern, dass das Unternehmen sicher und seriös ist.
Wie funktioniert die Depot-Eröffnung bei UnitPlus?
Die Depoteröffnung bei UnitPlus funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website von UnitPlus und klickst auf den Button „Jetzt starten“.
- Nun folgst du den Schritten der Depoteröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei UnitPlus über das Ident-Verfahren von IDnow bequem per Webcam. Zur Legitimation benötigst du lediglich ein offizielles Ausweisdokument.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein UnitPlus-Konto eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein neues Depot überweisen.
Der ganze Prozess der Depoteröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
UnitPlus-Erfahrungen: Das sagen Kunden und Medien
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben.
Bei uns überzeugt UnitPlus als Broker mit einem attraktiven Produkt-Portfolio, das weit über ein klassisches Depot hinausgeht. Durch die Möglichkeit auf einer Plattform in Aktien, ETFs und Anleihen zu investieren und zugleich von attraktiven Tagesgeldzinsen (CashPlus) und Festgeldzinsen (FestPlus) zu profitieren, positioniert sich UnitPlus als Allrounder im Wettstreit der Neobroker und Investment-Plattformen.
Auch bei unabhängigen Plattformen wie „Trustpilot“ (4,6 von 5,0 möglichen Sternen bei 516 Bewertungen) oder „Finanzfluss“ (4,8 von 5,0 möglichen Sternen bei 25 Bewertungen) weiß UnitPlus mit seinem Angebot vollends zu überzeugen. Abgerundet wird der positive Eindruck durch gute beziehungsweise sehr gute App-Bewertungen im Google Play Store (3,8 von 5,0 möglichen Sternen) und im Apple App Store (4,6 von 5,0 Sternen).
Fazit zu UnitPlus
Für ein sehr junges Fintech bietet UnitPlus Investoren sowie Tagesgeld- und Festgeld-Sparern bereits ein sehr attraktives Angebot an vielschichtigen Investment-Möglichkeiten an. Die komplette Depot- und Kontoverwaltung lässt sich digital abwickeln.
Der einzige Wermutstropfen sind die hohen Plattform-Gebühren, die UnitPlus erhebt. Diese schmälern insbesondere bei den Zinskonten die reale Rendite deutlich. Trotzdem haben die drei Gründer aus Deutschland ein konkurrenzfähiges Produkt auf den Markt gebracht, das zudem schon daran arbeitet, Künstliche Intelligenz in die Produktwelt zu integrieren.
Wenn du dein Depot bei UnitPlus eröffnen möchtest, geht das ganz einfach auf der Website von UnitPlus mit einem Klick auf „Jetzt starten“. Die Eröffnung deines Depots dauert ungefähr zehn bis 15 Minuten und lässt sich komplett bequem von Zuhause aus erledigen.
