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PSD Bank Girokonto: Vorteile und Erfahrungen zum PSD GiroDirekt-Konto

Die PSD Bank bietet mit ihrem PSD GiroDirekt-Girokonto ein Komplettpaket aus kostenlosem Girokonto mit kostenloser Mastercard-Kreditkarte an. Wir schauen uns in diesem Beitrag alles an, das du über das PSD Bank Girokonto wissen musst.

PSD Bank Girokonto: So legst du los

Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein kostenloses PSD Bank Girokonto eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der PSD Bank mit einem Klick auf „Girokonto beantragen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.

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Was ist das PSD Bank Girokonto?

Die PSD Bankengruppe ist ein Zusammenschluss von 14 Genossenschaftsbanken mit über 140 Jahren Erfahrung und rund 1,2 Millionen Kunden. Als Direktbank vereint die PSD Bank Nürnberg, die Teil dieses Zusammenschlusses ist, das Beste aus drei Welten: Genossenschaftliche Werte, schlanke Prozesse einer Direktbank und persönliche Beratung einer Filialbank vor Ort.

Über 16.000 Geldautomaten in Deutschland

Das PSD Bank Girokonto GiroDirekt ist das kostenlose Girokonto der Bank, das du auch eröffnen kannst, wenn du nicht in Nürnberg lebst. Besonders praktisch ist, dass die PSD Bank Mitglied im „BankCard ServiceNetz“ ist, wodurch du an über 16.000 Geldautomaten in Deutschland von Volksbank Raiffeisenbank, Sparda-Bank, PSD Bank oder BBBank kostenlos Bargeld abheben kannst.

Als Kunde der PSD Bank kannst du aber auch weitere Angebote und Produkte der Direktbank in Anspruch nehmen, zum Beispiel ein Aktien-Depot, ein Tagesgeldkonto, Versicherungen oder die Baufinanzierung. Im Vergleich zu Neobanken ist das Produktangebot bei Direktbanken viel größer, wodurch du für verschiedene Finanzprodukte nur ein Konto benötigst.

Mobile Apps und kontaktloses Bezahlen

Durch die mobilen Apps für iOS- und Android-Smartphones, die moderne Weboberfläche und die Integration von kontaktlosem und mobilem Bezahlen per Apple Pay und Google Pay, bringt das PSD Bank Girokonto alles mit, was man von einem zeitgemäßen Girokonto erwartet.

Ergänzt wird das Angebot durch eine kostenlose Mastercard-Kreditkarte, die man zusätzlich zur normalen Girocard erhält. Damit kannst du im Ausland und beim Online-Shopping überall bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird. Da Mastercard zusammen mit Visa weltweit die höchste Akzeptanz hat, dürftest du bei der Benutzung der Mastercard-Kreditkarte nicht an Grenzen stoßen.

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Mit den mobilen Apps behältst du dein PSD Bank Girokonto im Blick

Was sind die Vorteile vom PSD Bank Girokonto GiroDirekt?

Schauen wir uns an, welche Vorteile das PSD Bank Girokonto GiroDirekt mit sich bringt.

1. Kostenloses Girokonto

Das PSD Bank Girokonto GiroDirekt ist kostenlos, wenn du einen regelmäßigen Geldeingang verzeichnen kannst. Das können zum Beispiel Gehaltszahlungen, Rente (aus der gesetzlichen Rentenversicherung), Beamtenpension, Sold, BaFög oder Elterngeld sein.

Anders als bei den meisten kostenlosen Girokonten, die wir getestet haben, gibt es aber bei der PSD Bank keinen Mindestbetrag. Es ist also egal, wie hoch der Geldeingang ist. Die meisten Direktbanken verlangen einen Mindestgeldeingang von 700 Euro pro Monat. Diese Grenze gibt es bei der PSD Bank nicht.

2. Kostenlose Girokarte

Zu deinem PSD Bank Girokonto gibt es eine kostenlose Girokarte, mit der du bezahlen und Bargeld abheben kannst. Auch das ist nicht immer selbstverständlich. Bei manchen Direktbanken musst du für die Girokarte eine kleine monatliche Gebühr zahlen. Nicht so bei der PSD Bank.

Die PSD Bank Girocard kommt mit dem V-Pay-System von Visa, mit dem du auch überall in Europa bezahlen und Bargeld abheben kannst. Das ist besonders praktisch, weil du so eine Debitkarte mit Kreditkarten-Funktionen hast. So verbindest du das Beste aus beiden Welten miteinander in einer Karte: Die hiesige Akzeptanz einer Girocard mit der internationalen Visa-Akzeptanz.

3. Kostenlose Mastercard-Kreditkarte

Benötigst du neben der Girocard noch eine Kreditkarte, bekommst du bei der PSD Bank auch noch eine Mastercard-Kreditkarte, mit der du auf der ganzen Welt bezahlen und Bargeld abheben kannst. Da Mastercard gemeinsam mit Visa die höchste Akzeptanz unter den Kreditkarten hat, bist du mit der Girocard mit V-Pay und der Mastercard-Kreditkarte bestens ausgestattet.

Alternativ kannst du übrigens auch eine Visa BasicCard dazubuchen. Dabei handelt es sich um eine Prepaid-Kreditkarte, die du mit Geldaufladen musst, um sie benutzen zu können. Da eine normale Kreditkarte aber deutlich praktischer ist, empfehlen wir dir, dich nur für die kostenlose Mastercard-Kreditkarte zu entscheiden.

4. Kostenloses Bargeld abheben

Da die PSD Bank Mitglied im „BankCard ServiceNetz“ ist, kannst du an über 16.000 Geldautomaten in ganz Deutschland kostenlos Bargeld abheben. Dafür kannst du die Geldautomaten von Volksbank Raiffeisenbank, Sparda-Bank, PSD Bank oder BBBank nutzen. Zudem kannst du in vielen Supermärkten den kostenlosen Bargeldservice an der Kasse bis zu 200 Euro pro Abhebung nutzen.

Das Bargeldabheben am Geldautomaten (hier wird der Bargeldservice im Supermarkt nicht mitgezählt) ist bei der PSD Bank bis zu 13 Mal im Quartal kostenlos. Auch das ist deutlich mehr als die meisten Direktbanken erlauben, die teilweise schon nach drei Abhebungen pro Monat (neun pro Quartal) eine Gebühr verlangen.

5. Kontaktloses Bezahlen und mobiles Bezahlen mit Apple Pay

Deine Karten zum PSD GiroDirekt-Konto kommen mit kontaktlosem Bezahlen. Du kannst sie also am Bezahlterminal nur dranhalten und so bezahlen. Zudem kannst du dein Girokonto auch bei Apple Pay hinterlegen und damit dann mobil über das Smartphone oder deine Smartwatch zahlen.

Das ist besonders praktisch, wenn du unterwegs bist und keinen Geldbeutel dabei hast oder mit möglichst wenig Gepäck unterwegs sein möchtest. Ist deine Karte bei Apple Pay hinterlegt, benötigst du nur dein Smartphone, um damit bezahlen zu können. Der Betrag wird dann direkt von deinem PSD Girokonto abgebucht.

6. Sofort-Dispo bis 500 Euro

Die PSD Bank räumt dir direkt ab Kontoeröffnung einen Disporahmen in Höhe von 500 Euro ein. Das bedeutet, dass du im Falle einer nötigen Kontoüberziehung dein Girokonto um bis zu 500 Euro überziehen kannst. Nach dem dritten Gehaltseingang kannst du auch einen höheren Dispo beantragen, wenn du diesen benötigst.

💡 Hinweis

Für jede Kontoeröffnung spendet die PSD Bank 5 Euro für ein gemeinnütziges Projekt. Unter diesem Link kannst du dein kostenloses Girokonto eröffnen.

7. Gut erreichbarer Service per Telefon und vor Ort

Es ist heutzutage nicht mehr selbstverständlich, dass Banken einen hochwertigen Service anbieten. Die PSD Bank hat hier den großen Vorteil, dass sie nicht nur per Telefon, E-Mail und WhatsApp erreichbar ist (die typischen Standards bei Direktbanken), sondern auch vor Ort in den PSD Bank Filialen.

Das Maß an Service, das die PSD Bank ihren Kunden dadurch zur Verfügung stellt, sorgt für großes Vertrauen. Ein Faktor, den wir beim Online-Banking sehr hoch gewichten.

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PSD Bank Girokonto Kosten und Gebühren: Was kostet das GiroDirekt-Konto?

Das PSD Bank Girokonto ist kostenlos, wenn du einen Geldeingang in egal welcher Höhe pro Monat vorweisen kannst. Das können zum Beispiel Gehaltszahlungen, Rente (aus der gesetzlichen Rentenversicherung), Beamtenpension, Sold, BaFög oder Elterngeld sein. Ist zwei Monate nach Kontoeröffnung kein Geldeingang verzeichnet worden, kostet das Girokonto 5 Euro pro Monat.

PSD Bank Girokonto Kosten
Kontoführung 0 €
Girocard 0 €
Mastercard-Kreditkarte 0 €
Bargeld abheben 0 €
Negativzinsen keine

Darüber hinaus sind die Girocard und die Mastercard-Kreditkarte kostenlos, Bargeld kannst du bis zu 13 Mal pro Quartal und unbegrenzt an vielen Supermärkten an der Kasse ohne Gebühren abheben und es gibt keine Negazivzinsen (Verwahrentgeld) auf dein Guthaben.

PSD Bank Girokonto eröffnen eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei der PSD Bank

Die Kontoeröffnung funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.

  1. Im ersten Schritt besuchst du die Website der PSD Bank, auf der du dein Girokonto eröffnen kannst.
  2. Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
  3. Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also das PSD Bank Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
  4. Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der PSD Bank über das VideoIdent-Verfahren von IDnow bequem per Webcam oder in der nächsten Postfiliale per PostIdent.
  5. Ist auch das abgeschlossen, ist dein PSD Bank Girokonto eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangsdaten und deine Girokarte sowie deine neue Mastercard-Kreditkarte zugeschickt.

Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 Minuten erledigt sein.

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PSD Bank Girokonto-Erfahrungen: Das sind die Bewertungen der Kunden

Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen. Das PSD Bank Girokonto kann mit dem Angebot bestehend aus kostenlosem Konto, kostenloser Mastercard-Kreditkarte und der Kombination aus Direkt-, genossenschaftlicher Filialbank überzeugen. Vor allem letzteres zeigt sich auch an der Auszeichnung zur „Beliebtesten Regionalbank“, die die PSD Bank seit 2011 durchgängig gewonnen hat.

Das sehen auch die Kunden so: Bei „Trustpilot“, der größten Plattform für Erfahrungsberichte, erhält die PSD Bank von ihren Kunden 4,2 von fünf möglichen Sternen bei über 650 abgegebenen Bewertungen. Die mobilen Apps für iOS– und Android-Smartphones bringen es auf 3,4 und 3,8 Sterne und liegen damit im oberen Durchschnitt. Die PSD Bank Girokonto-Erfahrungen sind also überwiegend positiv.

PSD Bank Girokonto-Alternativen: Diese Girokonten haben wir getestet

Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine PSD Bank-Alternative für dein neues Girokonto suchst oder dir weitere Girokonto-Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Girokonten.

Häufig gestellte Fragen

In unserer FAQ-Sektion beantworten wir kurz und kompakt häufig gestellte Fragen rund um das PSD Bank Girokonto PSD GiroDirekt.

  • Ist das PSD Bank Girokonto kostenlos?

    Das PSD Bank Girokonto ist kostenlos, wenn du einen monatlichen Geldeingang hast. Das können Gehaltszahlungen, Rente, Beamtenpension, Sold, BaFög oder Elterngeld sein.

  • Was kostet das PSD Bank Girokonto?

    Das PSD Bank Girokonto GiroDirekt kostet nichts, wenn du einen monatlichen Geldeingang hast. Auch die Mastercard-Kreditkarte sind kostenlos, es gibt keine Negativzinsen und du kannst 13 Mal pro Quartal ohne Gebühren Bargeld abheben.

  • Wie sicher ist die PSD Bank?

    Die PSD Bank ist eine deutsche Bank mit Banklizenz der BaFin. Zudem sind alle Gelder auf dem Girokonto bis zu 100.000 Euro durch die Einlagensicherung geschützt.

  • Für wen lohnt sich das PSD Bank Girokonto?

    Das PSD Bank Girokonto lohnt sich für alle, die ein kostenloses Girokonto mit Mastercard-Kreditkarte und Filial-Infrastruktur suchen.

Fazit: Für wen lohnt sich das PSD Bank Girokonto?

Das PSD Bank Girokonto lohnt sich für alle, die ein kostenloses Girokonto mit Mastercard-Kreditkarte, kostenlosem Bargeldabheben, Filialnetzwerk und gut erreichbarem Service suchen. Zusätzlich spendet die PSD Bank für jede Kontoeröffnung 5 Euro an den guten Zweck.

Wenn du dir dein kostenloses PSD Bank Girokonto eröffnen möchtest, geht das ganz einfach online über diesen Link auf der Website der PSD Bank mit einem Klick auf „Girokonto beantragen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.

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Tobias Gillen ist Unternehmer, Journalist und Buch-Autor. Neben seiner Position als Geschäftsführender Gesellschafter der BASIC thinking GmbH hat er 2017 das Online-Magazin FINANZENTDECKER gegründet. Seit 2020 ist er Mitglied bei »Leaders for Climate Action«.