Die P2P-Plattform Mintos bietet mit Mintos Smart Cash eine interessante Form der Geldanlage für Investoren, die von attraktiven Zinsen profitieren und zugleich im Notfall zeitnah auf ihr Geld zugreifen wollen. In unserem Guide erklären wir dir, was du über Mintos Smart Cash wissen musst und welche Unterschiede es zu klassischen Tagesgeld- und Festgeldanlagen gibt.
Mintos Smart Cash: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein Mintos Konto eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website von Mintos mit einem Klick auf „Jetzt loslegen“ oder „Konto eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
Was ist Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash ist ein Zinsprodukt mit monatlichen Zinsausschüttungen der P2P-Plattform Mintos. Bei diesem Investment handelt es sich nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto, auch wenn es viele Parallelen gibt. Tatsächlich investiert Mintos in Kooperation mit Blackrock dein Geld in einen Geldmarktfonds mit geringer Volatilität, hoher Liquidität und dem höchsten Rating. Darauf gehen wir später detaillierter ein.
Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die am Geldmarkt in kurzfristige Geldanlagen mit einer Laufzeit von maximal einem Jahr investieren. Ein Beispiel dafür wären kurzfristige Staatsanleihen. Durch Kauf- und Tauschgeschäfte versuchen die Herausgeber von Geldmarktfonds (bei Mintos ist das Blackrock) den aktuellen Leitzins möglichst nachzubilden und an die Investoren weiterzugeben.
Geldmarktfonds bieten dir als Investor aufgrund strenger Regularien ein hohes Maß an Sicherheit in Kombination mit attraktiven Zinsen und hoher Flexibilität. In unserem ausführlichen Guide zu Geldmarktfonds haben wir die 13 wichtigsten Fragen für dich verständlich beantwortet. Mintos Smart Cash ist vereinfacht ausgedrückt eine tagesgeldähnliche Form der Geldanlage an der Börse.
Mintos wurde 2014 von Martins Sulte und Martins Valters als P2P-Marktplatz für Kredite in Riga gegründet. Ein Jahr später hat das Unternehmen sein Geschäftsmodell dahin gehend geändert, dass Mintos als Marktplatz für Investitionen in Kredite auftritt. Im Jahr 2021 hat Mintos die europäische Lizenz für Wertpapierfirmen gemäß MiFID und die Lizenz für E-Geld-Institute erhalten.
Seit 2024 ist Mintos auch in Deutschland vertreten. Laut eigenen Angaben verzeichnet die Plattform über 500.000 registrierte Nutzer mit einem verwalteten Vermögen von über 600 Millionen Euro.
💡 Hinweis
Du möchtest sehen, wie Mintos in Riga arbeitet? Wir waren vor Ort und haben uns die Büros angeschaut. Hier findest du unsere Reportage.
Wie hoch sind die Zinsen beim Mintos Smart Cash?
Mintos wirbt mit „bis zu 3,75 Prozent Zinsen auf Ihr Geld – ohne Fallstricke“ auf seiner Website. Die 3,75 Prozent Zinsen sind allerdings nicht vollständig garantiert, sondern hängen von der Wertentwicklung des zugrundeliegenden Geldmarktfonds ab. Der wiederum richtet sich primär nach den Leitzinsen. Sinken die, sinkt auch deine Rendite.
Wer sein Geld bei Smart Cash investiert, investiert tatsächlich in den kurzfristigen Geldmarktfonds BlackRock ICS Euro Liquidity Fund mit einem Fondsvolumen von 50 Milliarden Euro. Hier findest du das vollständige Fondsblatt von BlackRock.
Zur Berechnung der tatsächlichen Zinsen erklärt Mintos:
„Die Rendite schwankt täglich. Der erwirtschaftete Zinssatz entspricht den Zinsen, die Sie erhalten, wenn Sie die Anlage ein Jahr lang halten würden und sich die vom Fonds erzielte Rendite nicht ändert.“
Zur Verdeutlichung ein Beispiel: Wenn du 10.000 Euro in Smart Cash zu einem Zinssatz von 3,75 Prozent investierst, würdest du bei 365 Tagen im Jahr rund 1,02 Euro am Tag an Zinsen verdienen.
Wann zahlt Mintos Smart Cash Zinsen?
Kunden von Smart Cash erhalten die erwirtschafteten Zinsen am Ende eines jeden Monats auf das zugehörige Mintos-Konto überwiesen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt täglich. Die gesammelte Auszahlung dann monatlich. Ein automatisches Re-Investment findet nicht statt. Du kannst also selbst darüber entscheiden, ob du deine Zinsen in Mintos Smart Cash oder anderweitig investieren möchtest.
Damit ist Mintos Smart Cash mit Tagesgeldkonten zu vergleichen, die die Zinsen monatlich gutschreiben. Dazu gehören beispielsweise die VW Bank, die Suresse Direkt Bank und auch Trade Republic. Durch die monatlichen Zahlungen profitierst du stärker vom Zinseszinseffekt als bei anderen Banken, die ihren Anlegern die Zinsen oftmals noch in größeren Abständen gutschreiben.
Kosten und Gebühren: Was kostet Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash ist für Anleger kostenlos. Weder für die Kontoeröffnung, noch für die Kontoführung oder Ein- und Auszahlungen fallen Kosten an. Durch dein Konto entstehen für dich also keinerlei Kosten. Nur deine Zinserträge werden durch zwei Faktoren minimal geschmälert:
- Die Verwaltungsgebühr von BlackRock in Höhe von 0,1 Prozent im Jahr. Diese wird bereits vor der Auszahlung der Zinsen abgezogen. Du bekommst es als Anleger überhaupt nicht mit.
- Die Mintos-Beteiligung in Höhe von 0,19 Prozent pro Jahr. Bei einem Investment von 1.000 Euro liegt die Mintos-Gebühr bei 0,16 Euro pro Monat. Um diesen Wert wird dein Zinsertrag vor der Auszahlung reduziert.
Was sind die Vorteile vom Mintos Smart Cash?
Schauen wir uns an, welche Vorteile Mintos Smart Cash mit sich bringt.
1. Monatliche Zinszahlung
Als Investor profitierst du beim Mintos Smart Cash von monatlichen Zinszahlungen. Dadurch wiederum profitierst du auch besonders stark vom Zinseszinseffekt. Durch die kostenlose Kontoführung und die geringen Gebühren erhältst du deine Zinsgutschrift fast ohne Abzüge gutgeschrieben.
2. Keine Mindestlaufzeit und schnelle Verfügbarkeit
Im Gegensatz zu Festgeldanlagen gibt es bei Mintos Smart Cash keine Mindesthaltedauer. Da sich die Zinsen täglich berechnen, musst du für eine Zinszahlung dein Geld mindestens einen Tag als Mintos Smart Cash angelegt haben.
Im Fall eines Verkaufs kommt das Geld in der Regel nach einem oder wenigen Banktagen auf deinem Konto an. Diese kleine Wartezeit entsteht, weil Geldmarktfonds an der Börse gehandelt werden und der Verkauf somit nicht rund um die Uhr stattfinden kann.
3. Sehr geringe Mindestanlagesumme und keine Obergrenze
Um an den Zinsen beim Mintos Smart Cash teilhaben zu können, gibt es nur eine sehr geringe Hürde. Die Mindesteinlage liegt gerade einmal bei 1,00 Euro. Damit gewährt Mintos sehr vielen Menschen – auch mit einem geringen finanziellen Spielraum – den Zugang zu attraktiven Zinsen.
Eine Obergrenze gibt es bei der Verzinsung nicht. Trotzdem lohnt es sich bei Investments im höheren Bereich, über eine Diversifikation nachzudenken, um das eigene Geld breit zu streuen.
4. Digitale Kontoführung und Verwaltung
Als P2P-Plattform ermöglicht es Mintos seinen Kunden seit der Gründung im Jahr 2014, sämtliche Abläufe komplett digital abzuwickeln. Von der Kontoeröffnung bis zur Überweisung kannst du alle Vorgänge bequem vom Computer oder Smartphone erledigen. Der Gang in eine Filiale bleibt dir somit erspart.
5. Attraktive Zinsen
Mintos bietet Anlegern mit Smart Cash einen sehr attraktiven Zinssatz über einen theoretisch unbefristeten Zeitraum. Als Orientierung dient dabei der Einlagezins der Europäischen Zentralbank (EZB), der für Geldmarktfonds entscheidend ist. Im Juli 2024 lag dieser bei 3,75 Prozent. Investoren können also von den derzeit hohen Zinsen profitieren.
Welche Risiken gibt es bei Mintos Smart Cash?
Natürlich gibt es aber auch ein paar Risiken. Die schauen wir uns jetzt an.
1. Zinsänderungsrisiko
Einerseits sind die attraktiven Zinsen ein Vorteil, andererseits bietet die Orientierung am Einlagezins auch ein Risiko. So gehen Ökonomen davon aus, dass die EZB den Einlagezins schrittweise bis zum ersten Quartal 2025 auf 3,00 Prozent senken könnte. Demzufolge würden auch die Zinsen bei Mintos Smart Cash mit jeder Zinssenkung schrumpfen. Mittelfristig sollten Smart Cash-Investoren also das Zinsänderungsrisiko im Hinterkopf behalten.
2. Keine Einlagensicherung
Im Gegensatz zu Tagesgeld und Festgeld sind Geldmarktfonds nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro durch den Gesetzgeber gesichert. Da Geldmarktfonds und Geldmarkt-ETFs allerdings wie Aktien als Sondervermögen zählen, wären Sie im Fall einer Insolvenz trotzdem vor den Gläubigern geschützt. Trotzdem gibt es natürlich immer auch ein Plattformrisiko.
3. Besteuerung
Mintos berechnet und behält keine anfallenden Steuern auf die erwirtschafteten Zinserträge ein. Als Anleger bist du also selbst dafür verantwortlich, deine Einnahmen aus Mintos Smart Cash richtig und vollumfänglich an das zuständige Finanzamt im Zuge deiner Steuererklärung zu melden.
Mintos Konto eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung bei Mintos funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website von Mintos und klickst auf den Button „Konto eröffnen“ oder „Jetzt loslegen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei Mintos über das Video-Ident-Verfahren des Verifizierungsanbieters Veriff. Neben einem offiziellen Ausweisdokument benötigt du einen Laptop oder ein Smartphone mit einer funktionierenden Kamera. Eingescannte Dokumente können aufgrund der europäischen Gesetzgebung nicht akzeptiert werden.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein Smart Cash eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Tagesgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
Mintos Smart Cash Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Bei uns überzeugt das Mintos Smart Cash mit attraktiven Zinsen, einer transparenten Zinsentwicklung, Blackrock als Partner und einer digitalen Abwicklung. Allerdings gibt es auch Risiken, wie oben beschrieben.
Da Mintos Smart Cash erst im Juni 2024 an den Start gegangen ist, gibt es noch keine valide Anzahl an Bewertungen. Allerdings überzeugt Mintos bei „Trustpilot“ mit einer Bewertung von 4,0 von 5,0 möglichen Sternen bei über 3.775 Bewertungen seit der Gründung. Auch unsere eigenen Erfahrungen mit Mintos Invest & Access waren positiv. So war beispielsweise unser eingezahltes Geld innerhalb weniger Stunden auf dem Mintos-Konto angekommen. Deshalb bleibt im Endeffekt ein guter Eindruck zurück.
Alternativen: Diese Tagesgelder haben wir getestet
Hier findest du unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Tagesgeldkonten. Dabei hast du dann auch eine Einlagensicherung und keine Plattformrisiken.
Fazit: Für wen lohnt sich das Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash ist eine interessante und unkomplizierte Möglichkeit, dein Anlage-Portfolio um eine weitere, sichere Stütze (Geldmarktfonds) zu erweitern. Insbesondere solange der Einlagezins der EZB noch so attraktiv ist, lohnt sich diese Form der Geldanlage für Anleger, die von hohen Zinsen profitieren wollen und zugleich fast tagesaktuell auf das investierte Geld zurückgreifen wollen.
Trotzdem solltest du dir über die Risiken von Geldmarktfonds bewusst sein. Deshalb ist Mintos Smart Cash trotz der Vorzüge kein gleichwertiger Ersatz für ein klassisches Tagesgeldkonto.
Wenn du das Mintos Smart Cash eröffnen möchtest, geht das ganz einfach online über diesen Link auf der Website von Mintos mit einem Klick auf „Konto eröffnen“ oder „Jetzt loslegen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa zehn bis 15 Minuten und kann vollständig von Zuhause aus abgeschlossen werden.
