Die IKB Deutsche Industriebank bietet mit ihrem Festgeldkonto attraktive Zinsen für Sparer und Anleger, die ihr Geld kurz-, mittel- oder langfristig investieren wollen. Wir erklären dir in unserem Guide, was du über das IKB Festgeld wissen musst.
IKB Festgeld: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein IKB Festgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der IKB Deutsche Industriebank mit einem Klick auf „Jetzt IKB Festgeld anlegen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
💡 Hinweis: Alle Neukunden, die ein Festgeldkonto über unseren Link bei der IKB kostenlos eröffnen und sich für eine Vertragslaufzeit von zwei, drei oder vier Jahren mit einer Mindestsumme von 10.000 Euro entscheiden, erhalten einen Gutschein in Höhe von 75 Euro.
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Was ist das IKB Festgeld?
Das Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank ist sowohl für kurzfristig orientierte Anleger, als auch für langfristig orientierte Sparer ein interessantes Angebot. Die Mindestlaufzeit für das IKB Festgeldkonto liegt gerade einmal bei einem Monat. Maximal ist ein Investment über 10 Jahre mit festgeschriebenem Zins möglich.
Die IKB Deutsche Industriebank blickt auf eine Historie von über einem Jahrhundert zurück. Sie wurde im Jahr 1924 als „Bank für Industrieobligationen“ gegründet. Im Jahr 2023 beschäftigt das Finanzinstitut rund 550 Mitarbeitende. Die Bilanzsumme belief sich im Geschäftsjahr 2022 auf 15,4 Milliarden Euro, das Ergebnis vor Steuern auf 61 Millionen Euro. Neben dem hier besprochenen IKB Festgeldkonto bietet die Deutsche Industriebank auch noch ein Tagesgeldkonto an.
Wie hoch sind die Zinsen beim IKB Festgeld?
Die Höhe deiner Zinsen hängt beim IKB Festgeld sehr stark von der Laufzeit ab, für die du dich beim Abschluss entscheidest. Bei einer minimalen Anlagedauer von einem Monat beträgt der Zinssatz 0,5 Prozent. Wer sein Geld jedoch für mindestens drei Jahre auf dem Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank anlegt, bekommt einen Zinssatz von 3,5 Prozent.
| Laufzeiten | Zinssatz |
|---|---|
| 1 Monat | 0,5 % |
| 2 Monate | 0,5 % |
| 3 Monate | 0,5 % |
| 6 Monate | 0,75 % |
| 9 Monate | 1,0 % |
| 12 Monate | 3,0 % |
| 24 Monate | 3,25 % |
| 36 Monate | 3,5 % |
| 48 Monate | 3,5 % |
| 60 Monate | 3,5 % |
| 84 Monate | 3,5 % |
| 120 Monate | 3,5 % |
Allerdings ist nach Ablauf dieser Frist auch das Ende erreicht. Das heißt: Der Zinssatz erhöht sich anschließend nicht mehr und bleibt bis zum maximalen Anlagehorizont bei unverändert 3,5 Prozent. Das lässt sich einerseits als langfristige Sicherheit auslegen (falls die Leitzinsen in diesem Zeitraum fallen, behältst du deine hohen Zinsen), andererseits jedoch hast du dadurch auch nicht die Chance, auf eventuell weiter steigende Zinsen zu reagieren, weil deine Anlage im IKB Festgeldkonto gebunden ist. Hier gilt es, die Balance zu finden.
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Welche Laufzeiten gibt es beim IKB Festgeldkonto?
Die Bandbreite der Laufzeiten für das Festgeldkonto der Deutschen Industriebank reicht von einem Monat bis hin zu zehn Jahren. Deshalb eignet sich das IKB Festgeld sowohl für kurzfristige Investitionen als auch für langfristige Anlagen.
Was die Höhe des Zinssatzes angeht, gibt es einen Scheidepunkt. Während die Zinsen bei einem kurzfristigen Anlagehorizont ebenfalls sehr niedrig ausfallen, vervielfacht sich der Zinssatz ab einer Laufzeit von einem Jahr. Dieser Entwicklung solltest du bei deiner Anlage Beachtung schenken.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim IKB Festgeld?
Die Mindestanlagesumme beim IKB Festgeldkonto liegt bei 5.000 Euro. Sie bewegt sich damit auf einem fairen Niveau. Andere Anbieter wie die Crédit Agricole oder Creditplus veranschlagen die selbe Summe. Das VW Bank Festgeld startet dagegen bereits bei 2.500 Euro.
Die maximale Anlagesumme liegt bei der Deutschen Industriebank bei 250.000 Euro und fällt damit im Vergleich niedrig aus. Diese Summe bezieht sich auf alle Konten und Geldanlagen, die du bei der IKB Deutsche Industriebank hast.
Solltest du darüber nachdenken, größere Summen zu investieren, solltest du stets auch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro im Hinterkopf behalten. Bei Summen, die diesen Wert übersteigen, ist eine Aufteilung auf mehrere Institute und Anlageformen sinnvoll.
Wann zahlt IKB Festgeld Zinsen?
Bei dieser Frage gibt es beim IKB Festgeldkonto eine zweiteilige Staffelung.
- Bei kurzfristigen Anlagen zwischen einem Monat und einem Jahr erfolgt die Zinsgutschrift nach Ablauf der Anlagezeit gemeinsam mit der Freigabe der Anlagesumme.
- Wer sein Geld länger bei der IKB Deutsche Industriebank investiert, hat die Option, die Zinsen jährlich zu erhalten. Alternativ bietet die IKB Deutsche Industriebank allen Kunden die Möglichkeit, die gesammelten Zinsen am Ende des Anlagezeitraums mit Zinseszinseffekt auszuzahlen.
Solltest du dich für einen langen Anlagehorizont beim IKB Festgeld entscheiden, kann es also durchaus eine Überlegung sein, die Zinsen erst am Ende ausgezahlt zu bekommen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Dieser verstärkt sich, je mehr Geld du anlegst.
Kosten und Gebühren: Was kostet IKB Festgeld bei IKB Deutsche Industriebank?
Das IKB Festgeld ist für Anleger und Sparer kostenfrei. Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an. Ebenso ist es über einen Online-Login jederzeit möglich, den aktuellen Kontostand sowie Umsätze und Gutschriften einzusehen.
| IKB Festgeld | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro |
| Verwahrentgeld | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
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Was sind die Vorteile vom IKB Festgeld?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das IKB Festgeld mit sich bringt.
1. Kostenloses Festgeldkonto
Anleger und Sparer, die sich für das IKB Festgeld als Geldanlage entscheiden, erhalten ein kostenloses Konto. Das Produkt kommt ohne Kontoführungsgebühren aus. Das macht selbst kurzfristige Investments attraktiv.
2. Flexible Laufzeiten
Das Festgeldkonto der Deutschen Industriebank spricht die komplette Bandbreite an potenziellen Investoren an. Durch die Zeitspanne von einem Monat bis hin zu zehn Jahren gibt es fast keinen Anleger, der nicht vom Angebot profitieren könnte.
3. Doppelte Absicherung der Einlagen
Für das IKB Festgeld greift die gesetzliche Einlagensicherung. Das bedeutet, dass deine Investments bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vom deutschen Staat geschützt sind. Durch die Mitgliedschaft der IKB Deutsche Industriebank im zusätzlichen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. sind deine Einlagen als natürliche Person sogar bis zu einer Sicherungsgrenze von fünf Millionen Euro abgesichert.
4. Hohe Zinsen für mittelfristige Anleger
Die Zinsen auf dem Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank sind insbesondere für mittelfristige Anleger attraktiv. In diesem Zeitraum erhältst du das beste Zins-Laufzeit-Verhältnis. Bei einem kurzfristigen Anlagehorizont lohnt sich das IKB Festgeld eher nicht. Hier lohnt sich eher ein Blick auf Tagesgeld-Angebote mit Zinsgarantie.
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IKB Festgeld eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei IKB Deutsche Industriebank
Die Kontoeröffnung beim IKB Festgeld funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website der IKB Deutsche Industriebank und klickst auf den Button „Jetzt IKB Festgeld anlegen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der IKB Deutsche Industriebank über das Ident-Verfahren der Deutschen Post: Entweder bequem per Webcam per VideoIdent oder in der nächsten Postfiliale per PostIdent.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein IKB Festgeld eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Festgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
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IKB Festgeld Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Bei uns überzeugt das IKB Festgeld mit vielen Wahlmöglichkeiten bei der Laufzeiten und hohen Zinsen bei mittelfristigen Anlagen.
Auch die Berichte von Anlegern bei Portalen wie „Kritische Anleger“ (5,0 von 5,0 Sternen bei fünf Rezensionen) oder „BankingCheck“ (4,0 Sterne bei 19 Bewertungen) überzeugen. Da das Angebot noch relativ jung ist, ist die Anzahl der Bewertungen und Testsiegel jedoch noch vergleichsweise gering. Die IKB Festgeld Erfahrungen der bisherigen Nutzer sehen allerdings überwiegend sehr positiv aus.
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IKB Festgeld-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine IKB-Festgeld-Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Festgeld-Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Festgeldkonten.
Fazit: Für wen lohnt sich das IKB Festgeld?
Das IKB Festgeld spricht grundsätzlich viele Sparer und Anleger an. Das zeigt sich durch die Vielzahl an Laufzeit-Modellen. Am attraktivsten ist das Angebot jedoch für mittelfristige Investments. Anleger in diesem Segment profitieren von hohen Zinsen und dem Zinseszinseffekt.
Wenn du das kostenlose Festgeldkonto der IKB Deutsche Industriebank eröffnen möchtest, geht das einfach über die Website der Bank mit einem Klick auf „Jetzt IKB Festgeld anlegen“. Die Eröffnung des Festgeldkontos dauert ungefähr 10 bis 15 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
💡 Hinweis: Alle Neukunden, die ein Festgeldkonto über unseren Link bei der IKB kostenlos eröffnen und sich für eine Vertragslaufzeit von zwei, drei oder vier Jahren mit einer Mindestsumme von 10.000 Euro entscheiden, erhalten einen Gutschein in Höhe von 75 Euro.
