Die Deutsche Kreditbank DKB hat mit ihrem Festgeldkonto ein attraktives Zins-Angebot für mittel- und langfristige Anleger und Sparer im Portfolio. Wir erklären dir in unserem Guide, was du vor einem Investment alles über das DKB Festgeld wissen musst.
DKB Festgeld: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein DKB Festgeld eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der Deutsche Kreditbank mit einem Klick auf „Festgeld eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
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Was ist das DKB Festgeld?
Die Deutsche Kreditbank bietet neben dem kostenlosen DKB Broker und einem Tagesgeldkonto mit dem DKB Festgeld auch ein spannendes Angebot für mittel- und langfristig orientierte Zinsjäger an. Die Mindestlaufzeit des Festgeldkontos liegt bei einem Jahr. Maximal können Sparer ihr Geld sogar bis zu zehn Jahre zu einem festgeschriebenen Zins anlegen.
Die Deutsche Kreditbank wurde im Jahr 1990 gegründet und ist eine einhundertprozentige Tochter der Bayerischen Landesbank. Über 5.000 Mitarbeitende beschäftigt die mit 5 Millionen Kunden zweitgrößte Direktbank in Deutschland. Im Geschäftsjahr 2022 hat sich die Bilanzsumme auf 121 Milliarden Euro belaufen bei Einlagen in Höhe von 85,2 Milliarden Euro.
Wie hoch sind die Zinsen beim DKB Festgeld?
Die Höhe der Zinsen hängt beim DKB Festgeld von der Dauer deiner Anlage ab. Die Bandbreite ist jedoch im Vergleich zu anderen Anbietern eher gering. Bei einem minimalen Investment von 2.500 Euro und einer Laufzeit von sechs Monaten liegt die Verzinsung bei 3,0 Prozent. Entscheidest du dich für eine Laufzeit von mindestens einem Jahr, liegt der Zinssatz bei 2,75 Prozent im Jahr.
| Laufzeiten | Zinssatz |
|---|---|
| 3 Monate | 1,75 % |
| 6 Monate | 3,0 % |
| 1 Jahr | 2,75 % |
| 2 Jahre | 2,5 % |
| 3 Jahre | 2,5 % |
| 4 Jahre | 2,5 % |
| 5 Jahre | 2,5 % |
| 10 Jahre | 2,5 % |
Allerdings erreicht das Deutsche Kreditbank Festgeld ab zwei Jahren auch bereits das maximale Zinsniveau für die restlichen Zeiträume. Das hat Vor- und Nachteile. Einerseits können sich langfristige Anleger den Zinssatz bis zu ein Jahrzehnt lang sichern und somit eventuelle Zinsschwankungen ausgleichen. Andererseits verhindert der feste Zinssatz bei einem langfristigen Anlagehorizont, dass du auf steigende Zinsen reagieren kannst. Dabei musst du wissen, was für dich wichtig ist.
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Welche Laufzeiten gibt es beim Deutsche Kreditbank Festgeld?
Mit Blick auf die Laufzeiten des Festgeldkontos der Deutschen Kreditbank fällt auf, dass die Variabilität vergleichsweise gering ist. Für kurzfristige Investoren beträgt die Mindestlaufzeit ein Jahr. Wer sein Geld langfristig anlegen möchte, kann sich auf bis zu zehn Jahre binden.
Da sich jedoch bei den mehrjährigen Anlagen der Zinssatz nicht mehr erhöht, kann es für langfristige Investments sinnvoll sein, neben dem Festgeldkonto auch noch ein passendes Tagesgeldkonto zu eröffnen.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim DKB Festgeld?
Die Mindestanlagesumme liegt beim Deutsche Kreditbank Festgeld bei nur 2.500 Euro. Damit bewegt sich die DKB mit ihrem Angebot auf einem Niveau mit der VW Bank. Andere Festgeldkonten wie die der Creditplus Bank oder der IKB beginnen erst bei 5.000 Euro. Es gibt aber auch Festgeldkonten – zum Beispiel das Opel Bank Festgeld – mit einer Mindestanlage von nur 1.000 Euro.
Somit lohnt sich das Deutsche Kreditbank Festgeld auch schon für Sparer, die nur über eine geringere Summe an Geld verfügen. Besonders die komplette Verwaltung über eine App erleichtert es dir enorm, deine finanzielle Situation zu kontrollieren und durch die Zinsen zu verbessern.
Wann zahlt DKB Festgeld Zinsen?
Wenn du dich für das DKB Festgeld entscheidest, schreibt dir die Deutsche Kreditbank vierteljährlich deine Zinsen gut. Diese werden im Anschluss direkt mitverzinst. Dadurch profitierst du am Ende der Laufzeit deiner Anlage vom Zinseszinseffekt.
Die Auszahlung des investierten Betrags sowie der Zinsen erfolgt natürlich erst nach Ablauf der Zeit. Du hast während der Laufzeit keinen direkten Zugriff auf das auf dem Festgeldkonto liegende Geld und eventuell erhaltene Zinsen, dafür aber auch garantierte Zinsen über die gesamte Laufzeit.
Kosten und Gebühren: Was kostet das Deutsche Kreditbank DKB Festgeld?
Auf Investoren kommen für das DKB Festgeld keine zusätzlichen Kosten zu. Weder für den Abschluss noch für die Kontoführung zahlst du Gebühren. Durch den digitalen Zugriff über die App der DKB hast du deine Finanzen immer und überall griffbereit.
| DKB Festgeld | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro |
| Verwahrentgeld | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
Was sind die Vorteile vom DKB Festgeld?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das DKB Festgeld mit sich bringt.
1. Kostenloses Festgeldkonto
Das Festgeldkonto der Deutsche Kreditbank ist komplett kostenlos. Aufgrund der ausbleibenden Kosten und Bearbeitungsgebühren ist das DKB Festgeld auch für Sparer interessant, die geringere Summen investieren wollen.
2. Niedrige Mindestanlagesumme
Du kannst dein DKB Festgeld bereits mit einer niedrigen Summe in Höhe von 2.500 Euro eröffnen. Damit ist das DKB Festgeld für Investoren mit unterschiedlichsten finanziellen Spielräumen attraktiv. Wer möchte, kann sein Geld bis zu zehn Jahre festverzinst anlegen und somit über einen langen Zeitraum profitieren.
3. Kostenlose Debitkarte
Um Zugriff auf das DKB Festgeld zu erhalten, musst du ebenfalls ein kostenloses Girokonto bei der Deutsche Kreditbank eröffnen. Auch hierfür fallen keine Gebühren an. Zudem erhältst du zu deinem Girokonto noch eine kostenlose Visa-Debitkarte, mit der du in Deutschland und dem Euroraum kostenlos Geld abheben kannst.
4. Hohe Festgeldzinsen
Die Zinsen auf dem Festgeldkonto der DKB sind vor allem für Anleger mit einem mittelfristigen Anlagehorizont sehr spannend. Wer sein Geld für ein paar Jahre anlegen möchte, erhält im Gegenzug ein attraktives Zins-Laufzeit-Verhältnis. Aufgrund der fehlenden kurzfristigen Laufzeiten unter einem Jahr eignet sich das DKB Festgeld eher weniger für kurzfristige Anleger und Sparer.
5. Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
Das DKB Festgeld bietet Investoren, die sich nach Sicherheit sehnen, genau das. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Geldanlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vom deutschen Staat geschützt. Als Tochter der BayernLB und mit BaFin-Lizenz kannst du darüber hinaus sicher sein, dass deine Einlagen unter dem Schutz der strengen Auflagen in Deutschland stehen.
DKB Festgeld eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei Deutsche Kreditbank
Die Kontoeröffnung beim DKB Festgeld funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website der Deutsche Kreditbank und klickst auf den Button „Festgeld eröffnen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der Deutsche Kreditbank über das Ident-Verfahren der Deutschen Post: Entweder bequem per Webcam per VideoIdent oder in der nächsten Postfiliale per PostIdent.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein Deutsche Kreditbank Festgeld eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Festgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
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DKB Festgeld Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben. Bei uns überzeugt das DKB Festgeld mit hohen Zinsen über einen mittel- und langfristigen Zeitraum. Das gibt Sparern und Anlegern viel Sicherheit.
Auch die Berichte von Anlegern bei Portalen wie „Kritische Anleger“ überzeugen im Großen und Ganzen. Dort kommt das DKB Festgeld bei 205 Rezensionen auf eine durchschnittliche Bewertung von 3,9 von 5,0 möglichen Sternen. Das Feedback auf Branchenseiten wie „Finanzfluss“ oder „Finanztip“ fällt jedoch durchwachsen aus, was ein gemischtes Fazit erzeugt.
Beachten sollte man dabei, dass hier nie nur das DKB Festgeldkonto, sondern auch Erfahrungen mit anderen Produkten (zum Beispiel Krediten) abgegeben werden. In unserem Test der DKB über mehrere Jahre konnte die DKB immer überzeugen. Daher sind unsere DKB Festgeld Erfahrungen positiv.
DKB Festgeld-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine DKB Festgeld-Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Festgeld-Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Festgeldkonten.
Fazit: Für wen lohnt sich das DKB Festgeld?
Das DKB Festgeld eignet sich ideal für mittel- und langfristige Anleger, die ihr Geld über einen mehrjährigen Zeitraum zu einem attraktiven Zinssatz anlegen wollen. Zudem profitieren Sparer dabei von Beginn an vom Zinseszinseffekt.
Wenn du das kostenlose Festgeldkonto der Deutsche Kreditbank eröffnen möchtest, geht das einfach über die Website der Bank mit einem Klick auf „Festgeld eröffnen“. Die Eröffnung des Festgeldkontos dauert ungefähr zehn bis 15 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
