Sparpläne kennt man meistens von Aktien und ETFs. In Zeiten von steigenden Zinsen macht es aber auch Sinn, mit einem Tagesgeld-Sparplan zu sparen, sich so einen Notgroschen aufzubauen und gleichzeitig vom Zinseszins zu profitieren. Wir zeigen dir, welche Tagesgeld-Angebote sich für einen Sparplan eignen und wie das funktioniert.
Tagesgeld-Sparplan: Diese Tagesgelder empfehlen wir
Um einen Tagesgeld-Sparplan einzurichten, benötigst du zunächst einmal ein Tagesgeldkonto. Dafür empfehlen wir dir entweder unseren interaktiven Tagesgeld-Vergleichsrechner oder eine der folgenden sechs Banken.
ING: Kurz & kompakt
Das Extra-Konto ist das Tagesgeldkonto der Direktbank ING DiBa, die mit weitem Abstand größte Direktbank in Deutschland.
- Top-Zinssätze auf Tagesgeld
- 6 Monate Zinsgarantie
- Kostenloses Tagesgeldkonto
VW Bank: Kurz & kompakt
Die VW Bank ist eine der größten Autobanken der Welt und stellt Kunden neben Autofinanzierungen auch Produkte wie Tagesgelder oder Festgelder zur Verfügung.
- Hohe Tagesgeldzinsen
- Sechs Monate Zinsgarantie
- Monatliche Zinszahlungen
1822direkt: Kurz & kompakt
Das 1822direkt Tagesgeld ist das Tagesgeldkonto der Direktbank 1822direkt, eine hundertprozentige Tochter der Sparkasse. Neben einer hohen Zinsgarantie gibt es hier hohe Zinsen.
- Hohe Tagesgeld-Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
- Tochter der Sparkasse
Consorsbank: Kurz & kompakt
Die Consorsbank ist die deutsche Direktbank der französischen Großbank BNP Paribas, eine der größten Banken in Europa. Mit 1,5 Millionen Kunden gehört die Consorsbank zu den beliebtesten Direktbanken in Deutschland.
- Kostenloses Tagesgeld
- Hohe Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
Santander: Kurz & kompakt
Santander Deutschland wurde 1957 gegründet und ist die deutsche Tochterbank der spanischen Großbank Banco Santander. Die Santander gehört zu den größten Banken in Deutschland.
- Hohe Tagesgeld-Zinsen
- 6 Monate Zinsgarantie
- Kostenloses Tagesgeldkonto
Barclays: Kurz & kompakt
Die Barclays Bank ist mit über 80.000 Mitarbeitern die drittgrößte Bank in Großbritannien und zudem auch in Deutschland aktiv. Hierzulande ist die Bank vor allem für ihre Kreditkarten und ihr Tagesgeldkonto bekannt.
- Kostenloses Tagesgeld
- 4 Monate Zinsgarantie
- Regelmäßige Zinserhöhungen
Comdirect: Kurz & kompakt
Die Comdirect ist die deutsche Direktbank der Commerzbank und bietet neben Girokonto, Depot und Krediten auch das Tagesgeldkonto "Tagesgeld PLUS" an.
- Quartalsweise Zinsen
- Hoher Zinssatz
- 6 Monate Zinsgarantie
Openbank: Kurz & kompakt
Die Openbank ist die Direktbank-Tochter der Santander-Gruppe. Mit ihrem Tagesgeldkonto zahlt die Openbank monatlich attraktive Zinsen auf angelegte Ersparnisse.
- Kostenloses Tagesgeld
- Monatliche Zinszahlungen
- Hohe Zinsen
Wie funktioniert ein Tagesgeld-Sparplan?
Ein Tagesgeld-Sparplan funktioniert am schnellsten und einfachsten per Dauerauftrag. Dafür richtest du dir jeden Monat einen festen Betrag ein, den du per Dauerauftrag von deinem Girokonto direkt auf dein Tagesgeldkonto sparen möchtest. Jedes Tagesgeldkonto hat eine eigene IBAN. So kannst du Geld direkt dorthin überweisen.
Ab dem Tag, an dem das Geld auf deinem Tagesgeld angekommen ist, profitierst du von den Zinsen. Die Zinsen bekommst du dann entweder monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich (je nachdem, was die Bank anbietet) auf dein Tagesgeldkonto eingebucht.
Ab diesem Punkt profitierst du dann vom Zinseszins, wenn du das Geld nicht entnimmst. So lässt sich mit der Zeit per Tagesgeld-Sparplan ein stetig wachsender Betrag aufbauen, den du als Notgroschen oder für zukünftige Anschaffungen nutzen kannst.
Vorteile eines Tagesgeld-Sparplans?
Die Vorteile eines Tagesgeld-Sparplans liegen vor allem in der Kontinuität. Einmal eingerichtet, wird der Dauerauftrag jeden Monat automatisch ausgeführt. Unsere Empfehlung ist, den Dauerauftrag direkt am Anfang des Monats anzulegen, damit man gar nicht erst Gefahr läuft, das Geld über den Monat anderweitig auszugeben.
Das folgt dem Ansatz „Pay yourself first“ („Bezahle dich selbst zuerst“) von George S. Clason, dem Autor des bekannten Finanzbuchs „Der reichste Mann von Babylon„. Wenn wir Geld für uns und unsere Zukunft genauso wie Miete, Versicherung und andere Ausgaben, gleich zu Beginn des Monats abbuchen, vergessen wir es auch nicht.
Zudem lässt sich solch ein Tagesgeld-Sparplan natürlich auch hervorragend in Kontenmodelle wie das 3-Konten-Modell oder Sparregeln wie die 50-30-20-Regel integrieren. Dafür nutzt du das Tagesgeldkonto einfach als Sparkonto und überweist dir per Dauerauftrag jeden Monat den Anteil auf das Konto, den du sparen möchtest.
Dabei eignet sich ein Tagesgeldkonto besser für einen solchen Sparplan als ein Festgeldkonto, da du beim Festgeld in der Regel einen hohen Mindestbetrag per Einmalanlage sparen musst und während der Laufzeit nicht so ohne weiteres neues Geld hinzufügen kannst. Hier findest du mehr zu den Unterschieden Tagesgeld vs Festgeld.
Tagesgeld-Sparplan: Darauf musst du achten
Es gibt aber auch ein paar Dinge bei einem Tagesgeld-Sparplan zu beachten. Manche Banken haben Maximalsummen, die man in ein Tagesgeldkonto sparen kann. Meistens liegen die allerdings so hoch, dass sie für die allermeisten Menschen kaum relevant sind (250.000 Euro aufwärts).
Zudem zahlen manche Banken höhere Aktionszinsen mit Zinsgarantie nur für Beträge bis zu einer bestimmten Höhe und für alles darüber dann einen niedrigeren Zinssatz. Die Grenzen beginnen in aller Regel aber ebenfalls erst ab Summen von 50.000 Euro aufwärts und sind daher für die meisten Sparer kein Thema.
Zudem solltest du bei einem Sparplan auch immer auf die Einlagensicherung achten: Beträge bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Sparst du mehr als das, würden wir dir empfehlen, entweder mit anderen Anlageklassen (Aktien, ETFs und Krypto lassen sich auch per Sparplan besparen) zu diversifizieren oder Geldmarktfonds zu nutzen.
Fazit: Mit einem Tagesgeld-Sparplan kontinuierlich Sparen
Mit einem Tagesgeld-Sparplan kannst du kontinuierlich Geld zurücklegen und so von den Zinsen und dem Zinseszinseffekt profitieren. So lässt sich nebenbei und ganz automatisch ein kleines finanzielles Polster aufbauen, mit dem es sich ruhiger schlafen lässt.
Mit den oben genanten Tagesgeldkonten kannst du dir einfach und schnell per Dauerauftrag einen Sparplan einrichten. Wenn du die Maximalsummen beachtest und dran bleibst, kann bei einem Tagesgeld-Sparplan kaum etwas schief gehen.
