Mit einem klassischen Sparkonto bringt die GEFA Bank für Sparer ein interessantes Produkt auf den Markt. Es gibt attraktive Zinsen in Verbindung mit einem ordentlichen Maß an Flexibilität mit einer minimalen Mindestanlagesumme. In unserem Guide erklären wir dir, was du zum kostenlosen GEFA Bank Sparkonto wissen musst.
GEFA Sparkonto: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein GEFA Bank Sparkonto eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website der GEFA Bank mit einem Klick auf „Jetzt Konto eröffnen“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
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Was ist das GEFA Sparkonto?
Das GEFA Sparkonto ermöglicht es dir, von variablen Zinsen ohne festgelegte Laufzeit zu profitieren und schon kleinste Geldbeträge mit einer attraktiven Verzinsung anzulegen.
Die GEFA Bank ist ein Spezial-Dienstleister für den Mittelstand. Schon seit 1949 konzentriert sich die GEFA Bank darauf, attraktive Leasing-, Mietkauf- und Kreditangebote für mittelständische Firmen anzubieten. Auch Versicherungen und Tankkarten gehören zum Portfolio.
Seit 2012 öffnet sich die GEFA Bank als Tochter der Société Générale auch zunehmend dem Privatkundengeschäft. Neben dem kostenlosen Sparkonto gibt es mit dem kostenlosen GEFA Tagesgeld und dem kostenlosen GEFA Festgeld zwei weitere interessante Produkte für Sparer.
GEFA Bank: Was ist der Unterschied zwischen Sparkonto und Tagesgeld?
Wenn du dich als Anleger fragst, wo die Unterschiede zwischen dem Sparkonto und dem Tagesgeldkonto der GEFA Bank liegen, haben wir für dich die zentralen Unterschiede in einer Tabelle zusammengefasst.
| Sparkonto | Tagesgeld | |
|---|---|---|
| Laufzeit | Flexibel | Flexibel |
| Zinsen in Prozent | 2,75 Prozent (var.) | 2,6 Prozent (var.) |
| Mindestanlagesumme | 1 Euro | 10.000 Euro |
| Kostenlose Abhebung | Bis 2.000 € / Monat | Unbegrenzt |
Während das Sparkonto mit einer sehr niedrigen Mindestanlagesumme, höheren Zinsen und einer flexiblen Laufzeitgestaltung punktet, hast du mit dem kostenlosen Tagesgeldkonto die Möglichkeit, dir ebenfalls attraktive Zinsen zu sichern und zugleich tagesaktuell beliebig hohe Geldsummen ohne negative Konsequenzen von deinem Konto abzuheben.
Wie hoch sind die Zinsen beim GEFA Sparkonto?
Beim GEFA Sparkonto gibt es nur einen Zinssatz. Der variable Zinssatz beläuft sich auf 2,75 Prozent – unabhängig von der Anlagedauer. Damit ist das Angebot für interessierte Sparer sehr übersichtlich strukturiert. Alle Zahlen sind auf einen Blick zu erfassen. Du verschwendest keine unnötige Zeit damit, dich mit unterschiedlichen Anlagezeiträumen und Zinssätzen auseinanderzusetzen.
Insbesondere größere Banken honorieren Sparkonten – trotz der hohen Leitzinsen – oftmals mit sehr niedrigen Zinssätzen. An dieser Stelle setzt sich die GEFA Bank ab und bietet Zinsen auf einem sehr guten Tagesgeld-Niveau.
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Welche Laufzeiten gibt es beim GEFA Sparkonto?
Nicht nur mit Blick auf die Zinssätze ist das Sparkonto der GEFA Bank simpel und übersichtlich strukturiert, sondern auch bei den Laufzeiten. Denn: Es gibt keine festen Laufzeiten.
Der variable Zinssatz gilt ohne zeitliche Begrenzung. Eine Kopplung an einen Aktionszeitraum gibt es ebenfalls nicht. Es könnte lediglich sein, dass die Bank den Zinssatz auf dem Sparkonto korrigiert, sollten die Zinsen weiter fallen oder wieder ansteigen.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim GEFA Sparkonto?
Die Mindestanlagesumme liegt beim GEFA Sparkonto gerade einmal bei einem Euro. Im Vergleich zum Tagesgeldkonto und Festgeldkonto der GEFA Bank (beide 10.000 Euro Mindestanlagesumme) ist die Einstiegshürde für Sparer sehr niedrig.
Damit liegt das Sparkonto deutlich unter den allermeisten Festgeldern auf einem Niveau mit Tagesgeldern. Du profitierst also ab einem Euro von einer attraktiven Verzinsung ohne weitere Voraussetzungen erfüllen zu müssen.
Wann zahlt GEFA Sparkonto Zinsen?
Die GEFA Bank schreibt dir deine erwirtschafteten Zinsen einmal jährlich am 31. Dezember auf dein Verrechnungskonto gut. Das ist das kostenlose GEFA Tagesgeldkonto, das auch mit dem Sparkonto eröffnet wird. Falls du dich unterjährig dazu entschließt, dein kostenloses Sparkonto zu schließen, bekommst du die Zinsen am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt.
Während der Laufzeit hast du – wie bei Tagesgeldern auch – jederzeit Zugriff auf deine Einlagen. Allerdings gibt es eine Besonderheit von Sparkonten. Du kannst nicht unbegrenzt Geld abheben. Beim GEFA Sparkonto liegt die monatliche Grenze bei 2.000 Euro.
Wenn du mehr Geld abhebst, wird dein Sparkonto mit einer Frist von drei Monaten automatisch gekündigt. Außerdem zahlst du Vorschusszinsen. Als Anleger solltest du höhere Abhebungen also nur im Ernstfall tätigen, wenn du wirklich auf das Geld angewiesen bist.
Kosten und Gebühren: Was kostet das GEFA Bank Sparkonto?
Für dich als Anleger ist das Sparkonto bei der GEFA Bank komplett kostenlos. Von der Eröffnung deines Sparkontos, über die Ein- und Auszahlungen von Sparguthaben (bis 2.000 Euro bei Auszahlungen) bis hin zur Verwahrung deines Geldes entstehen für Sparer keinerlei Kosten.
Deine erwirtschaftete Rendite kommt dir in voller Höhe zu Gute. Als Referenzkonto erhältst du zudem ein kostenloses Tagesgeldkonto bei der GEFA Bank, das ebenfalls attraktiv verzinst ist.
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Kontoführung | 0 Euro |
| Verwahrentgelt | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
Was sind die Vorteile vom GEFA Sparkonto?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das GEFA Sparkonto mit sich bringt.
1. Sehr niedrige Mindesteinlagesumme
Der größte Vorteil für Sparer liegt beim GEFA Sparkonto in der sehr niedrigen Mindesteinlagesumme. Schon ab einem Investment von einem Euro hast du die Möglichkeit, dein nicht-benötigtes Geld zu einem attraktiven Zinssatz anzulegen. Damit ist die potenzielle Zielgruppe sehr groß, da eine Einstiegshürde im Prinzip nicht vorhanden ist.
2. Attraktive Verzinsung ohne Laufzeit
Während Tagesgeldzinsen oftmals an Aktionszeiträume gebunden sind und Festgeldzinsen zwar sicher sind, aber viel Flexibilität verloren geht, bildet das GEFA Sparkonto den idealen Mittelweg ab. Du erhältst einen attraktiven variablen Zinssatz, der – solange die Leitzinsen nicht massiv sinken – für Sparer interessant ist, und genießt trotzdem viel Flexibilität durch die Möglichkeit, jeden Monat bis zu 2.000 Euro abzuheben.
3. Gesetzliche Einlagensicherung
Die GEFA Bank ist eine Tochter der französischen Großbank Société Générale. Damit ist die GEFA Bank in ein internationales Netzwerk eingebunden, das ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet. Deine Einlagen sind zudem durch die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro durch den Gesetzgeber geschützt. Zudem ist die GEFA Bank ein Teil des deutschen Einlagensicherungsfonds.
4. Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto
Zusätzlich zu deinem Sparkonto bekommst du von der GEFA Bank mit der Kontoeröffnung auch noch ein kostenloses Tagesgeldkonto. Dieses dient als Verrechnungskonto für dein Sparkonto. Ab einer Summe von 10.000 Euro profitierst du beim GEFA Tagesgeld ebenfalls von einem attraktiven Zinssatz.
5. Telefonischer Support
Bei der Kontoeröffnung oder der Suche nach dem richtigen Anlage-Produkt kommen immer wieder Fragen auf. Bei der GEFA Bank musst du dich als Anleger nicht mit einem Online-Chat und Kontaktformularen abgeben. Von Montag bis Freitag ist für Rückfragen von 8 bis 18 Uhr eine Telefon-Hotline besetzt. Außerhalb der Sprechzeiten kannst du trotzdem eine E-Mail, ein Fax oder einen Brief schicken, falls du dein Anliegen schnell loswerden möchtest.
6. Digitale Kontoeröffnung und Kontoführung
Um dein kostenloses Sparkonto bei der GEFA Bank zu eröffnen, benötigst du nicht viel. Ein offizielles Ausweisdokument sowie einen Laptop oder ein Smartphone mit funktionierender Kamera genügt zur Kontoeröffnung und Verifizierung. Auch die spätere Verwaltung deiner Geldanlage läuft bei der GEFA Bank vollständig digital ab. Ein Gang zur Post oder zur Bank ist hinfällig.
GEFA Sparkonto eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei der GEFA Bank
Die Kontoeröffnung beim GEFA Sparkonto funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website der GEFA Bank und klickst auf den Button „Jetzt Konto eröffnen“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei der GEFA Bank über das hauseigene Ident-Verfahren GEFA Videoident. Du benötigst ein Smartphone, ein Tablet oder einen Laptop mit Webcam, ein offizielles Ausweisdokument, deine persönliche Steuer-ID und ein Handy zum Empfang des Ident-Codes per SMS.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein GEFA Sparkonto eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Festgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
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GEFA Sparkonto Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben.
Bei uns überzeugt das GEFA Sparkonto mit einer sehr niedrigen Mindestanlagesumme in Kombination mit attraktiven Zinsen. Als klassisches Sparkonto richtet es sich an Sparer, die Sicherheit und Flexibilität in einem ausgewogenen Maß verbinden wollen.
Auch bei unabhängigen Verbraucherportalen schneidet das kostenlose Sparkonto sehr gut ab. Bei „Tagesgeldvergleich.net“ (4,5 von 5,0 Sternen bei 650 Bewertungen) und bei „Kritische Anleger“ (4,6 von 5,0 Sternen bei 20 Bewertungen) weiß das Produkt zu überzeugen. Hinzu kommt eine Auszeichnung als „beste sichere Geldanlage Tagesgeld & Festgeld mit erweiterter Einlagensicherung“ von „NTV“ mit der Note „Sehr gut“. Somit bleibt ein positiver Eindruck.
GEFA Sparkonto-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine GEFA Sparkonto-Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Festgeld-Alternativen anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Festgeldkonten.
Fazit: Für wen lohnt sich das GEFA Bank Sparkonto?
Das GEFA Bank Sparkonto richtet sich an Anleger, die sich attraktive Zinsen sichern möchten und zugleich Wert auf ein höheres Maß an Flexibilität legen. Die sehr niedrige Mindesteinlagesumme und die komplett digitale Ausrichtung ermöglicht es einer sehr großen Zielgruppe, an den hohen Zinsen teilzuhaben.
Wenn du das kostenlose Sparkonto der GEFA Bank eröffnen möchtest, geht das einfach über die Website der Bank mit einem Klick auf „Jetzt Konto eröffnen“. Die Eröffnung des Festgeldkontos dauert ungefähr zehn bis 15 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
