Das UnitPlus FestPlus verbindet das Beste aus der Festgeld-Welt mit den Vorzügen von festverzinsten Anleihen. In unserem Guide erklären wir dir, wie dein Geld bei FestPlus genau investiert wird und alles weitere, was du zur Festgeld-Alternative von UnitPlus wissen musst.
UnitPlus FestPlus: So legst du los
Bevor wir loslegen kurz die Information, wie du dein UnitPlus FestPlus eröffnen kannst. Das geht ganz einfach online über diesen Link auf der Website von UnitPlus mit einem Klick auf „Jetzt starten“. Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten und kann vollständig digital von Zuhause aus abgeschlossen werden.
Was ist das UnitPlus FestPlus?
Hinter dem Namen „UnitPlus FestPlus“ verbirgt sich das Festgeld von UnitPlus. Dabei handelt es sich allerdings nicht um ein klassisches Festgeldkonto, sondern um festverzinste Anleihen mit einer festgelegten Laufzeit. Wie das funktioniert, erklären wir später im Text genauer. Der Einfachheit halber sprechen wir in diesem Artikel trotzdem vom UnitPlus Festgeld.
Das Festgeld-Angebot von UnitPlus richtet sich an mittelfristige Investoren, die sich Festgeldzinsen über einen Zeitraum von drei Jahren sichern wollen. Aufgrund der besonderen Kontostruktur bei UnitPlus profitierst du einerseits von den klassischen Festgeld-Vorteilen wie einem festen Zinssatz, hast im Gegensatz zu anderen Festgeldkonten jederzeit Zugriff auf dein angelegtes Kapital.
UnitPlus – beziehungsweise die UnitPlus InnoInvest GmbH – ist eine Vermittlungsplattform für Finanzprodukte. Sie wurde 2021 in Berlin gegründet. Die Basis für alle Investments bei UnitPlus stellt ein Depot dar. Unterstützend kommen etablierte Partner hinzu, die die Finanzdienstleistungen abwickeln. Im Fall von UnitPlus FestPlus sind das die Aion Bank, Mastercard und Xtrackers als Anleihen-Emittent.
Neben dem Festgeldkonto gibt es eine Tagesgeld-Alternative sowie mehrere Produkte, über die du in Aktien oder Anleihen investieren kannst.
Was unterscheidet UnitPlus FestPlus von anderen Festgeldern?
Beim UnitPlus FestPlus handelt es sich um kein klassisches Festgeldkonto. Stattdessen investierst du dein Geld bei UnitPlus in ein breitgestreutes Portfolio aus über 400 Anleihen aus unterschiedlichen Ländern und Industrien, die allesamt eine gute Bonität aufweisen.
Anleihen sind vereinfacht ausgedrückt festverzinste Wertpapiere mit einer festgelegten Laufzeit, die an der Börse gehandelt werden. Durch den Kauf einer Anleihe vergibst du einen Kredit. Dafür erhältst du im Gegenzug in regelmäßigen Abständen Zinsgutschriften (Kupons). Wenn du dich tiefergehend mit Anleihen beschäftigen willst, empfehlen wir unseren großen Anleihen-Guide.
Durch das Investment in Anleihen, die Abhängigkeit von der Zinsentwicklung sowie das Ausfallrisiko einer Anleihe, in die FestPlus dein Geld investiert, besteht das Risiko eines Geldverlusts. UnitPlus spricht selbst davon, dass „dies als unwahrscheinlich einzustufen, aber nicht ausgeschlossen“ ist. Hier greift zwar die Sondervermögen-Regelung, du solltest dir der Risiken aber trotzdem bewusst sein.
Wie hoch sind die Zinsen beim UnitPlus FestPlus?
Wie hoch die Zinsen beim Festgeldkonto von UnitPlus ausfallen, hängt von deinem Einstiegszeitpunkt ab. Im Oktober 2024 liegt der Zinssatz bei FestPlus bei 2,98 Prozent und einer Restlaufzeit von knapp drei Jahren bis September 2027. Den aktuellen Zinssatz findest du immer auf der Website von UnitPlus.
Je nachdem, wie sich die Zinsen entwickeln, ist es möglich, dass die erzielte Rendite der Anleihen bei FestPlus fallen oder steigen. Vor deinem Investment solltest du unbedingt schauen, wie hoch die derzeitige Rendite ist.
Die Ausschüttung deiner Zinskupons erfolgt vierteljährlich. Die erste Auszahlung ist für Februar/März 2025 geplant. Wie hoch die Ausschüttung tatsächlich ist, erfährst du als Anleger in der UnitPlus-App. Am Ende der vereinbarten Laufzeit erhältst du dein investiertes Geld zurückgezahlt, wenn keine Anleihe ausfällt.
Als Anleger kannst du über einen Rendite-Rechner auf der Website von UnitPlus nach Eingabe deines Anlagebetrags herausfinden, wie hoch dein Ertrag nach Abzug der anfallenden Kosten ausfällt.
Welche Laufzeiten gibt es beim UnitPlus FestPlus?
Die Frage nach den Laufzeiten ist beim Festgeldkonto von UnitPlus schnell beantwortet: Mit einer Laufzeit bis September 2027 hast du genau eine Option für deine Geldanlage. Da bieten andere Marktteilnehmer deutlich mehr Auswahlmöglichkeiten. Die IKB und Creditplus bieten mehr als zehn Anlagezeiträume, bei Willbe sind es sogar 21.
Nichtsdestotrotz ist die begrenzte Auswahl kein Nachteil. Interessierte Anleger können auf einen Blick alle Informationen erfassen. Wer sich nicht für einen Zeitraum von knapp drei Jahren binden will, hat durch die besondere Kontostruktur von UnitPlus FestPlus die Möglichkeit, das Geld auch schon nach einem oder zwei Jahren zurückzuholen.
Gibt es eine Mindestanlagesumme beim UnitPlus FestPlus?
Die Mindestanlagesumme beim UnitPlus FestPlus liegt gerade einmal bei einem Euro. Damit ist die Hürde für Sparer, die über weniger Geld verfügen, sehr niedrig. Die allermeisten Finanzinstitute setzen beim Festgeld Mindesteinlagen in Höhe von 2.500 Euro oder sogar 5.000 Euro voraus.
Diese Einstiegshürde existiert beim UnitPlus Festgeld nicht. Damit ermöglicht es FestPlus vielen Menschen an den Vorteilen von Festgeld-Investments zu partizipieren, denen sonst derartige Anlageformen vorenthalten bleiben.
Übrigens: Auch auf einen maximalen Anlagebetrag verzichtet UnitPlus. Wenn du darüber nachdenkst, sechs- oder siebenstellige Beträge zu investieren, solltest du trotzdem darüber nachdenken, dein Geld auf mehrere Banken und mehrere Finanzprodukte (Tagesgeld, Festgeld, Aktien) aufzuteilen.
Wann zahlt UnitPlus FestPlus Zinsen aus?
Festgeld-Sparer profitieren bei UnitPlus von vierteljährlichen Zinszahlungen. Damit wirkt der Zinseszinseffekt auch stärker als bei Festgeldern, die nur einmal im Jahr ihre Zinsen gutschreiben.
Die Zinsgutschrift (Kupon) selbst erfolgt automatisch. Ein zusätzlicher Antrag ist nicht notwendig. Über den genauen Auszahlungstermin informiert dich UnitPlus per Nachricht in der eigenen App.
Kosten und Gebühren: Was kostet UnitPlus FestPlus?
Während die allermeisten Festgeldkonten für dich als Anleger kostenlos sind, fallen beim UnitPlus Festgeld Gebühren an. Zwar gibt es für die Verwahrung deines Geldes oder Ein- und Auszahlungen keine Aufschläge. Allerdings zieht UnitPlus 0,62 Prozent deines Anlagebetrags als Gebühr ein. Die UnitPlus-Standard-Gebühren liegen bei 0,5 Prozent; die restlichen 0,12 Prozent sind die Kosten, die durch die externen Partner entstehen. Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro sind das 62 Euro.
Die erzielte Rendite in Höhe von 2,98 Prozent wird also um 0,62 Prozentpunkte reduziert. Mit einer tatsächlichen Rendite von gerade einmal 2,36 Prozent schneidet die Festgeldanlage von UnitPlus in unserem interaktiven Festgeld-Vergleich nicht mehr so gut ab. Es gibt zahlreiche Festgeld-Angebote, die dir noch immer über 3,0 Prozent bieten.
| UnitPlus FestPlus | Kosten |
|---|---|
| Gebühren | 0,62 % |
| Verwahrentgelt | keins |
| Ein- / Auszahlung | kostenlos |
Was sind die Vorteile vom UnitPlus FestPlus?
Schauen wir uns an, welche Vorteile das UnitPlus Festgeld mit sich bringt.
1. Flexibler Zugriff auf dein investiertes Geld
Der größte Vorteil des Festgeld-Angebots von UnitPlus besteht darin, dass du als Anleger jederzeit auf dein Geld zugreifen kannst. Das ist bei Festgeldern normalerweise nicht möglich, da das Geld festverzinst für einen festgelegten Zeitraum angelegt ist.
Da UnitPlus die Zinsen durch Anleihen erwirtschaftet, hast du die Möglichkeit, diese Anleihen börsentäglich zu verkaufen. Je nach dem Stand der Anleihen kann es allerdings sein, dass du bei einem vorzeitigen Verkauf nicht die volle Summe zurückbekommst.
2. Vierteljährliche Zinszahlung
Als Festgeld-Investor profitierst du bei UnitPlus besonders stark vom Zinseszinseffekt. Durch die vierteljährliche Ausschüttung deiner erwirtschafteten Zinsen (Zinskupon) wächst dein Kapital stetig. In der Regel zahlen Festgeld-Anbieter ihre Zinsen nur einmal pro Jahr, was den Zinseszinseffekt etwas schmälert.
3. Garantierte Rückzahlung am Ende der Laufzeit
Obwohl Anleihen für Neueinsteiger ein eher unbekanntes Finanzprodukt sind, bieten sie wie klassische Festgeldanlagen ein hohes Maß an Sicherheit. Wenn du deine Anleihen beziehungsweise dein Investment bei FestPlus bis zum Laufzeitende im September 2027 nicht anrührst, bekommst du deine investierte Summe in voller Höhe zurückerstattet, solange es im Anleihen-Mix zu keinem Ausfall gekommen ist. Neben den Zinsgutschriften erhältst du also auch dein Investment zurück.
4. Keine Mindestanlagesumme
Um von den attraktiven Festgeld-Zinsen zu profitieren und in den Genuss der gebotenen Sicherheit zu kommen, verlangen Banken oftmals höhere Einlagen. Mit einem Mindestanlagesumme von 100 Euro ist die Bank of Scotland ein Vorreiter. Oftmals liegen die Startsummen bei mehreren tausend Euro. Anders beim UnitPlus FestPlus: Dort kannst du schon ab einem Euro starten. Die Einstiegshürde ist also sehr gering.
5. Schutz durch Sondervermögen
Bei UnitPlus ist dein Geld doppelt geschützt. Einerseits liegt dein Geld bei der belgischen Aion Bank. Dort greift die europaweit einheitliche gesetzliche Einlagensicherung und schützt dein Geld bis zu einer Summe von 100.000 Euro. Dein Investment in FestPlus ist darüber hinaus als Sondervermögen geschützt. Anleihen und Aktien gelten als Sondervermögen und werden im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz nicht mit in die Insolvenzmasse einbezogen.
6. Kontaktlos bezahlen und Cashback sammeln
Neben dem Festgeld bietet UnitPlus mit CashPlus auch eine Tagesgeld-Alternative an. Dieses Konto kannst du wiederum mit einer eigenen Mastercard verbinden. Damit kannst du weltweit kostenlos und kontaktlos Rechnungen bezahlen und erhältst zudem noch 0,1 Prozent Cashback. In der UnitPlus-App kannst du flexibel entscheiden, ob du mit deinem CashPlus oder deinem FestPlus-Konto bezahlen möchtest.
7. Umfangreiches Produkt-Portfolio
UnitPlus ist eine All-in-One-Lösung für Investoren, die neue Anlage-Möglichkeiten suchen. Die Basis bieten bei UnitPlus immer börsengehandelte Produkte wie Anleihen und Aktien. Neben der Tagesgeld-Alternative UnitPlus CashPlus und der Festgeld-Alternative FestPlus kannst du in europäische Staatsanleihen oder eines von fünf Anlage-Portfolios („Berg-Serie“) investieren. Abgerundet wird das Angebot durch ein Liquiditätsmanagement-System für Unternehmenskunden.
8. Digitale Kontoführung und Eröffnung
Als Festgeld-Anleger musst du dich bei UnitPlus nicht mit unterschiedlichen Zugängen herumschlagen. Du verwaltest alle deine Konten und Depots bei UnitPlus bequem aus einer einzelnen App. Alles, was du brauchst, ist ein funktionsfähiges Smartphone. Damit ist die Hürde für Interessierte sehr niedrig. Allerdings setzt UnitPlus auch eine gewisse Digital-Affinität voraus, da nicht einmal ein Zugang über den Computer möglich ist.
UnitPlus FestPlus eröffnen: So funktioniert die Kontoeröffnung bei UnitPlus
Die Kontoeröffnung beim UnitPlus FestPlus funktioniert in wenigen Minuten online und bequem von Zuhause aus. Wir gehen die Schritte nun nacheinander durch, damit du dir im Vorhinein einen möglichst guten Überblick über den Prozess verschaffen kannst. Wenn du aber schon mal ein Girokonto oder Depot eröffnet hast, sollte dir das alles ziemlich bekannt vorkommen.
- Im ersten Schritt besuchst du die Website von UnitPlus und klickst auf den Button „Jetzt starten“.
- Nun folgst du den Schritten der Kontoeröffnung. Dazu gehört, dass du Angaben zu deiner Person, Kontaktmöglichkeiten und deiner Anschrift machst.
- Ist das erledigt, liest und bestätigst du die rechtlich relevanten Dokumente, also Preis- und Leistungsverzeichnis, AGB und Datenschutzerklärung.
- Nun ist dein Antrag abgeschlossen. Es fehlt noch deine Identifizierung. Das geht bei UnitPlus über das Ident-Verfahren von IDnow bequem per Webcam. Zur Legitimation benötigst du lediglich ein offizielles Ausweisdokument.
- Ist auch das abgeschlossen, ist dein UnitPlus FestPlus eröffnet. Nun erhältst du in wenigen Tagen deine Zugangs- und Kontodaten und kannst Geld auf dein Festgeldkonto überweisen.
Der ganze Prozess der Kontoeröffnung sollte in etwa 10 bis 15 Minuten von Zuhause aus erledigt sein.
UnitPlus FestPlus Erfahrungen: Das sagen die Kunden
Um ein Finanzprodukt einschätzen zu können, verlassen wir uns zunächst auf unsere eigenen Erfahrungen und schauen dann auf die Erfahrungen, die andere Kunden und Medien mit diesem Finanzprodukt gemacht haben.
Bei uns überzeugt das UnitPlus FestPlus mit den Vorteilen einer Festgeldanlage (feste Verzinsung und Rückzahlung am Ende der Laufzeit) und der hohen Flexibilität durch die Möglichkeit, fast tagesaktuell auf dein Geld zurückzugreifen, falls ein Notfall eintritt und der zurückgelegte Notgroschen nicht genügt.
UnitPlus selbst wurde im Jahr 2024 mit dem deutschen Exzellenz-Preis „Preisträger Service-Innovationen“ vom deutschen Institut für Service-Qualität ausgezeichnet. Auch bei unabhängigen Verbraucherportalen wie „Trustpilot“ (4,5 von 5,0 möglichen Sternen bei 512 Bewertungen) und „Finanzfluss“ (4,8 von 5,0 möglichen Sternen bei 25 Bewertungen) schneidet die Finanz-Plattform hervorragend ab.
Abgerundet wird der sehr gute Eindruck durch die guten beziehungsweise sehr guten Noten im Google Play Store (3,9 von möglichen 5,0 Sternen) und im Apple App Store (4,6 von 5,0 möglichen Sternen)
UnitPlus FestPlus-Alternativen: Diese Festgelder haben wir getestet
Wenn du trotz dieser positiven Eindrücke eine Alternative für dein neues Festgeldkonto suchst oder dir weitere Festgeldkonten anschauen möchtest, findest du hier unsere Datenbank mit allen Tests von kostenlosen Angeboten.
Fazit: Für wen lohnt sich das UnitPlus FestPlus?
Das Festgeldkonto von UnitPlus ist eine interessante Anlageform für alle Sparer, die sich einerseits von garantierten Zinszahlungen und einer Rückzahlung am Ende des Zeitraums Sicherheit versprechen, und andererseits von sehr hoher Flexibilität mit Blick auf die Verfügbarkeit profitieren wollen. Die niedrige Einstiegshürde macht das Festgeld-Angebot zudem für eine sehr große Zielgruppe interessant. Festgeld-Investoren sollten vor einem Investment jedoch den besonderen Aufbau (Investment in Anleihen) sowie die hohen Kosten beachten.
Wenn du das Festgeldkonto bei UnitPlus eröffnen möchtest, geht das einfach über die Website der Bank mit einem Klick auf „Jetzt starten“. Die Eröffnung des Festgeldkontos dauert ungefähr zehn bis 15 Minuten und geht bequem von Zuhause aus.
